考点1 理财师工作流程概述
虽然面对的客户不同，和客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。
理财师的工作流程概括为如下六个方面：
(1)接触客户，建立信任关系；
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
(3)明确客户的理财目标；
(4)制订理财规划方案；
(5)理财规划方案的执行；
(6)后续跟踪服务。
考点2 接触客户
初次接触客户阶段。理财师需要明白如下几个问题：
(1)理财师的客户从哪里来。
在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户；其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。
(2)客户的需求是什么。
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。
考点3 建立信任关系
1．信任关系的重要性
通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。这种客户关系建立的过陧是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解．从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。
2．如何建立信任
专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容：
(1)明确自身定位，树立专业形象。
(2)关注自身礼仪和工作的形态。
①商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。
②专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。
③应更多地关心客户的需求。
考点4 收集客户信息的必要性和基本技巧
1．信息收集的重要性
深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件，但客户家庭财务状况信息的收集对尚处于初级阶段的国内理财行业而言，还不是一件容易的事情。客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。
2．信息收集的方法和步骤
客户是没有义务告诉理财师自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理。但理财师是完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：
考点5 客户信息的内容整理与分析
1．客户信息的内容
客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。
定性信息则包含的内容更加广泛．包括：
(1)家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。
(2)职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。
(3)家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。
(4)客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。
2．客户信息的整理
要对客户信息进行全面的分析．还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式。对所收集到的“数据”进行整理。
3．分析客户财务状况
对客户家庭信息进行整理后．接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。
综合家庭财务现状分析．主要是根据信息整理情况．提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析；(2)信用和债务管理现状分析；(3)收支储蓄现状分析；(4)资产结构、资产配置和投资现状分析；(5)家庭财务保障现状分析。
考点6 理财目标的内容
客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：
(1)家庭收支与债务管理；
(2)家庭财富保障：
(3)投资规划；
(4)教育投资规划：
(5)退休养老规划：
(6)税务规划：
(7)遗嘱、遗产分配。
1：第1题计算如下权益资本资金成本18%，债务资本资金成本=12%*（1-40%）=7。2%加权平均资金成本=（5000*18%+4000*7。2%）/（5000+4000）=11。244%2：第2题计算如下1）计算项目计算期内各年净现金流量第一年（原始投资）净现金流量=-200万元（净流出）第二至第六年净现金流量=60+200/5=+100万元（净流入）2）计算项目净现值=100*（P/A,10%,6）-100*（P/A,10%,1）-200=435。53-90。91-200=144。62万元3：本人不是很清楚，你还是单独请教其他知友。
【免费定制个人学历提升方案和复习资料： 】大自考是什么意思？大自考指的就是高等教育自学考试，无论就其发文机关（国务院、全国人大）、开办历史（全国1982年开考、河北省1983年开考），还是社会信誉（国内通行、国际认可）来说，惟高教自考文凭与普通高校同类毕业文凭相当。其毕业证加盖全国考委认定的主考学校章和省自考委章。通行全国，出国有效。中国高等教育自学考试指导委员会（简称“全国考委”）是全国高等教育自学考试工作的领导机构；日常办事机构设在教育部，同时作为教育部的自学考试工作管理机构；全国考委根据工作需要设立若干专业委员会，专业委员会负责拟订专业考试计划和课程自学考试大纲，参与编写和推荐适合自学的高等教育自学考试教材，对本专业考试工作进行业务指导和质量评估。各省（自治区、直辖市）设立高等教育自学考试委员会（简称“省考委”），在当地人民政府领导和全国考委指导下进行工作；省级教育行政部门设立高等教育自学考试工作管理机构，同时作为省考委的日常办事机构。主考学校由省考委遴选专业师资力量较强的全日制普通高等学校担任，在高等教育自学考试工作上接受省考委的领导，参与命题和评卷，负责有关实践性学习环节的考核，在毕业证书上副署。自学考试开考专业根据经济建设和社会发展的需要，人才需求的科学预测和开考条件的实际可能设置。各学历层次的要求在总体上与普通高等教育同学历层次的水平相一致。自学考试的专业设置覆盖了哲学、经济管理、法学、社会学、政治学、公安学、教育学、中国语言文学、外国语言文学、新闻学、艺术、历史学、理学、矿业、机械、电工电子与信息、土建、化工、轻工、纺织、食品、交通、运输、农科、医药和军事等23个学科，共有专业400多个。大自考报名条件是什么？必须为具有国家承认的正式专科学历者方可报考高等教育自学考试本科段。党校及干部函授大学专科毕业人员，不具备参加本科段考试的资格。参加本科段考试的考生，应持专科毕业证书和本人身份证到当地该专业的报名点报名。报考与所学专科专业不同的本科，根据专业的不同需要加试相应的课程。报考本科段的具体规定参见所报专业的开考计划。大自考和小自考有什么区别？全国高等教育自学考试(又称长线自考或大自考)与定点应用型自学考试(又称短线自考)一样都是国家认可的自学考试办学和组织形式。短线自考是全国高等教育自学考试的一种补充形式，为了解决各地对应用型人才的需求，以及发挥各高校的潜力为地方经济服务，国家同意各地方自学考试委员会同当地高校联合举办应用型自学考试，由高校组织助学，省自考办组织考试，由主考院校和省自考委联合颁发文凭，其文凭同全国高等教育自学考试的文凭享受同等待遇。二者的差别如下：1.学习形式不同，长线自考主要是考生自学，也可选择助学单位辅助学习；短线自考一般要在经省考委评审通过的高等院校报读相关专业，学习时间地点相对集中。2.学籍管理不同，长线自考考生只需在县区自考办报名即取得考籍，短线考生则在报考院校报名后，学籍档案在省教委备案。3.考试时间不同，长线自考由省考办在每年的一、四、十月组织三次考试，可重复报考，无合格时间限制(本科学位申请有特殊要求的除外)；短线自考在每学期期末考试，不及格者可参加补考。4.考试及命题方式不同，长线自考由全国考委和省自考委联合出题制卷；短线自考科目设置分为统考课程和校考课程两类，统考课程由自考委组织命题和考试，校考课程由学校命题考试。5.收费项目和标准不同，长线自考报考费用全省统一；短线自考收费根据主办院校专业设置及开办情况按相关标准进行收费，由于要占用学校教学资源，费用一般比长线要高。“大自考”的毕业证书和“小自考”的毕业证书格式是一样的，上面有两个章，左边是主考院校所在省自考委的章，右边是主考院校的章。都属于国家承认的学历，都可以在中国高等教育学生信息网上查询，在工作及参加其他资格类考试时有相同效力。毕业证上的区别就是一是证书编号，这个编号可以识别出是通过“大自考”或“小自考”，即报名的方式是“县区自考办”还是“报考院校”；二是主考院校的章，如果是通过电大报考学习的小自考，则主考院校的名字是**广播电视大学，而大自考则是自己所报考专业的主考院校名称（如：厦门大学、中山大学等）大自考下方免费学历提升方案介绍： 2016年04月自考00087英语翻译真题试卷 格式：PDF大小：391.23KB 2018年04月自考02141计算机网络技术真题试卷 格式：PDF大小：272.89KB 2016年04月自考00504艺术概论真题试卷 格式：PDF大小：217.71KB 201804自考00067财务管理学真题试卷 格式：PDF大小：533.62KB自考/成考考试有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚自考/成考考试当地政策，点击底部咨询猎考网，免费获取个人学历提升方案：
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财务管理自考试题在什么地方可以找到？企业财务管理的主要内容包括: ①筹资管理。 ②投资管理。 ③资产管理。 ④成本费用管理。 ⑤收入和分配管理。
财务管理自考试题可以登录猎考网查找，猎考网的备考资料栏目就专门收录有自考的历年真题和模拟练习题，还有备考的知识点指导。登录网址(https://zikao.eol.cn/npbkzdfl/index.html)。
自考的五大题型
1、单项选择题。单项选择题在多数的考试中都会出现，大部分题目内容较基础。这种题目一般分值较高，分数占比高，如果学生对题目所述的内容无法正常作答，那么可以采用分次排除法进行解题;将可能性最低的答案依次排除，缩小选择范围，提高得分率。单选可以说是所有题型中运气成分最高的，一般题目仅提供4个选项，涉及到知识盲区的题目，学生可以用已知的知识来进行反选排除，在备选答案中最需要注意的是“真假混合”的答案，对于自考专业知识不精通的考生，很容易被误导，建议学生还是以加强基础知识为主。
2、多项选择题。多项选择题有一大特点，既题目正确答案的数量不固定;这会给学生的选择造成极大的困扰，诸多的干扰选项很容易造成选择错误;解答多项选择题最好的方法还是牢固的基础知识，基础不扎实的学生即使用排除法，也很容易陷入选择的漩涡，浪费宝贵的考试时间，多项选择题并没有特别简便的解题方法，只能靠学生自身的积累。
3、名词解释。要求学生对所考科目的一些名词作出解释，解答这种题一般有两个办法：
“死记硬背”这是多数科目的通用法则，这种非常死板的方法却是最有效力的;学生可以在考试前将专业书籍的名词进行整合，对相似的名词进行区分，靠大量的背诵来达到考试的要求。
理解性背诵，该种方法主要倡导学生对名词概念进行理解，转换为自己的语言，这是一种逻辑性的记忆方式，学生只要将具体的意思表达完整，不必拘泥于原文的表达方式。
4、简答题。一般的简答题要求学生根据题目分点作答，层次分明，架构明朗;在写答案前，学生需要对答案要点、文字逻辑进行规划，让答案看上去清晰，主次分明;如果想到什么写什么，未对表述的语句进行简化整理，即使答案正确，也会有失分的情况。
5、论述题。论诉题一般卷面分比较高，没有统一的答案，可以说是让学生自由发挥的题型;主要考验的是学生在基础知识之外的延伸能力，学生可以根据自己的见解对某一现象或者慨念做出延伸性的解释，题目的内容可以是关于社会时事、历史旧闻、政治方针等。一般要求学生将考试科目的专业知识与题目内容进行关联，并写出自己的意见;要求学生阅读涉猎广泛，见解独到，理解深刻。当然论诉题想得满分是比较困难的，但是学生只要结合专业知识与题目内容，进行分点解答，想要获得中上的分数还是较容易的。
【 #会计职称考试# 导语】2018年中级会计职称考试已经结束，9月8日至9日共两个批次， 中级会计职称考试频道考后及时发布“2018年中级会计职称考试财务管理单项选择题及答案(第一批次)”，以方便广大考生对答案、预估考试分数。具体真题内容如下： 单项选择题 1.某企业向银行借款500万元，利率为5.4%，银行要求10%的补偿性余额，则该借款的实际利率是()。 A.6% B.5.4% C.4.86% D.4.91% 【答案】A 2.某ST公司在2018年3月5日宣布其发行的公司债券本期利息总额为8980元将无法于原定付息日2018年3月9日全额支付，仅能够支付500万元，则该公司债务的投资者面临的风险是()。 A.价格风险 B.购买力风险 C.变现风险 D.违约风险 【答案】D 3与企业价值化财务管理目标相比，股东财富化目标的局限性是()。 A.对债权人的利益重视不够 B.容易导致企业的短期行为 C.没有考虑风险因素 D.没有考虑货币时间价值 【答案】A 4.在生产能力有剩余的情况下，下列各项成本中，适合作为增量产品定价基础的是()。 A.固定成本 B.制造成本 C.全部成本 D.变动成本 【答案】D 5.某公司预计第一季度和第二季度产品销量分别为140万件和200万件，第一季度期初产品存货量为14万件，预计期末存货量为下季度预计销量的10%，则第一季度的预计生产量()万件。 A.146 B.154 C.134 D.160 【答案】A 6.某产品的预算产量为10000件，实际产量为9000件，实际发生固定制造费用180000万元，固定制造费用标准分配率为8元/小时，工时标准为1.5小时/件，则固定制造费用成本差异为()。 A.超支72000元 B.节约60000元 C.超支60000元 D.节约72000元 【答案】A 7.有种观点认为，企业支付高现金股利可以减少管理者对于自由现金流量的支配，从而在一定程度上抑制管理者的在职消费，持这种观点的股利分配理论是()。 A.所得税差异理论 B.代理理论 C.信号传递理论 D.“手中鸟”理论 【答案】B 8.某公司当年的资本成本率为10%，现金平均持有量为30万元，现金管理费用为2万元，现金与有价证券之间的转换成本为1.5万元，则该公司当年持有现金的机会成本是()万元。 A.5 B.3.5 C.6.5 D.3 【答案】D 9.下列各项条款中，有利于保护可转换债券持有者利益的是()。 A.无担保条款 B.赎回条款 C.回售条款 D.强制性转换条款 【答案】C 10.某公司在编制成本费用预算时，利用成本性态模型(Y=a+bX)，测算预算期内各种可能的业务量水平下的成本费用，这种预算编制方法是()。 A.零基预算法 B.固定预算法 C.弹性预算法 D.滚动预算法 【答案】C 11.下列财务指标中，最能反映企业即时偿付短期债务能力的是()。 A.资产负债率 B.流动比率 C.权益乘数 D.现金比率 【答案】D 12.下列筹资方式中，能给企业带来财务杠杆效应的是()。 A.发行普通股 B.认股权证 C.融资租赁 D.留存收益 【答案】C 13.根据作业成本管理原理，下列关于成本节约途径的表述中，不正确的是()。 A.将外购交货材料地点从厂外临时仓库变更为材料耗用车间属于作业选择 B.将内部货物运输业务由自营转为外包属于作业选择 C.新产品在设计时尽量考虑利用现有其他产品使用的原件属于作业共享 D.不断改进技术降低作业消耗时间属于作业减少 【答案】A 14.下列财务分析指标中能够反映收益质量的是()。 A.营业毛利率 B.每股收益 C.现金营运指数 D.净资产收益率 【答案】C 15.某公司基期息税前利润1000万元，基期利息费用为400万元，假设与财务杠杆相关的其他因素保持变，则该公司计划期的财务杠杆系数为()。 A.2.5 B.1.67 C.1.25 D.1.88 【答案】B 16.某航空公司为开通一条国际航线，需增加两架空客飞机，为尽快形成航运能力，下列筹资方式中，该公司通常会优先考虑()。 A.普通股筹资 B.债券筹资 C.优先股筹资 D.融资租赁筹资 【答案】D 17.债券内在价值计算公式中不包含的因素是()。 A.债券市场价格 B.债券面值 C.债券期限 D.债券票面利率 【答案】A 18.已知银行存款利率为3%，通货膨胀为1%，则实际利率为()。 A.1.98% B.3% C.2.97% D.2% 【答案】A 19.下列各项中，不属于债务筹资优点的是()。 A.可形成企业稳定的资本基础 B.筹资弹性较大 C.筹资速度较快 D.筹资成本负担较轻 【答案】A 20.下列各项中不属于普通股股东权利的是()。 A.剩余财产要求权 B.固定收益权 C.转让股份权 D.参与决策权 【答案】B 21.下列各项因素中，不影响存货经济订货批量计算结果的是()。 A.存货年需要量 B.单位变动储存成本 C.保险储备 D.每次订货变动成本 【答案】C 22.计算下列筹资方式的资本成本时需要考虑企业所得税因素影响的是()。 A.留存收益资本成本 B.债务资本成本 C.普通股资本成本 D.优先股资本成本 【答案】B 23.一般而言，营运资金成本指的是()。 A.流动资产减去存货的余额 B.流动资产减去流动负债的余额 C.流动资产减去速动资产后的余额 D.流动资产减去货币资金后的余额 【答案】B 24.某公司购买一批贵金属材料，为避免资产被盗而造成的损失，向财产保险公司进行了投保，则该公司采取的风险对策是()。 A.规避风险 B.接受风险 C.转移风险 D.减少风险 【答案】C 25.在对某独立投资项目进行财务评价时，下列各项中，并不能据以判断该项目具有财务可行性的是()。 A.以必要报酬率作为折现率计算的项目，现值指数大于16 B.以必要报酬率作为折现率计算的项目，净现值大于0 C.项目静态投资回收期小于项目寿命期 D.以必要报酬率作为折现率，计算的年金净流量大于0 【答案】C
按不计复利考虑：到期后债券利息收入：10000*0.12*3=3600债券面值：10000到期收入＝10000+3600＝13600到期时间：2013年4月1日。开始持有时间2011年10月1日持入成本11500，持有时间36-18＝18个月18个月收益率＝13600/11500-1＝0.1826年收益率＝0.1826*12/18＝12.17%选B
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