保险学原理知识点部分摘录 1、风险因素的三种类型：1）物质风险因素、2）道德风险因素、3）心理风险因素2、风险的特点：1）风险存在的客观性、2）风险存在的普遍性、3）个别风险发生的偶然性、4）大量风险发生的必然性、5）风险的可变性3、风险的分类：1）按风险的损害对象分类（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险）2）按风险损失发生的原因分类（自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险）3）按风险的性质（纯粹风险、投机风险）4）按风险涉及的范围（特定风险、基本风险）4、无过失责任风险也叫绝对责任风险。5、风险管理程序1）风险识别、2）风险估测、3）风险管理措施、4）风险管理决策6、风险识别的方法1）财务报表分析法、2）风险列举法、3）生产流程图法、4）现场检查法7、风险管理措施的方式1）避免风险、2）损失控制、3）风险中和、4）风险自留、5）风险转移8、风险管理对单个企业的作用主要体现在哪些方面？1）有助于经营目标的顺利实现；2）可以减少决策的风险性；3）有助于提高企业经营效益；4）可以促使员工努力工作，提高效率。9、可保风险的构成条件1）风险的发生具有偶然性；2）风险必须是使大量标的都有可能遭受损失；3）风险必须是意外的；4）风险可能导致较大损失。10、保险的特性：互助性；经济性；法律性；科学性。11、保险的分类1）按投保意愿分类（自愿保险、法定保险）2）按保险标的分类（财产保险、人身保险）3）按经营政策分类（社会保险、普通保险）4）按保障的主体分类（团体保险、个人保险）5）按风险转移方式分类（共同保险、重复保险、原保险、再保险、转分保）12、保险的派生职能：防灾防损；融资职能。
风险的属性、风险事故、风险的因素、保险合同是最大诚信合同、保险合同是双务合同、保险合同是双务合同。山东自考的保险原理学业是众多考生考试的科目之一，而且了解保险原理学的部分知识，对我们的日常生活也是有所帮助的。其重点知识包括风险的属性、风险事故、风险的因素、保险合同是最大诚信合同、保险合同是双务合同、保险合同是双务合同。
保险学（Insurance）是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。保险涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。中文名保险学外文名Insurance基础知识风险管理、保险、保险合同保险分类财产保险、人身保险、责任保险保险市场保险公司、保险监管、保险中介快速导航体系框架学科地位学科特点研究重点最新发展专业介绍出版社教材东南大学教材学科内容保险学的产生与发展,是一个不断变化,不断升华的过程,从保险法学到保险数学,从综合保险学到微观保险学,总体保险学,保险学逐渐成为一门相对独立的学科, 其研究对象是保险商品关系。作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则,通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务,实现保险商品的经济补偿功能。在保险商品关系中,一方当事人按照合同的规定向另一方缴纳一定数额的费用,另一方当事人按照合同的规定承担经济补偿责任,即当发生保险事故或出现约定事件时,保险人按照合同规定的责任范围,对对方的经济损失进行补偿或给付,以保障对方的生产或生活的正常运行。保险商品关系既是一种经济关系,又是一种法律关系。保险学教程体系框架保险商品关系具体内容主要体现在以下四个层面:保险学第一,保险当事人之间的关系保险当事人之间的关系是指保险人与投保人,被保险人,保险受益人之间因保险商品交换而形成的相互关系。保险人作为保险商品经营的主体,在为投保人或被保险人提供保险商品服务的过程中,与客户结成一定的社会经济关系,即商品交换关系。联结保险当事人权利与义务关系的纽带是保险合同。由保险合同确定的保险当事人之间的关系表现为一种法律关系。保险法律关系是保险经济关系的表现形式,保险经济关系是保险法律关系的存在基础。第二,保险当事人与保险中介人之间的关系这种关系一方面表现为保险人与保险代理人,保险经纪人,保险公估人等之间因经营保险业务而形成的保险商品交换关系,另一方面表现为保险代理人,保险经纪人,保险公估人等与被保险人或保险受益人等之间因从事保险代理,保险经纪,保险公估活动而产生的保险商品交换关系。第三,保险企业之间的关系保险企业之间的保险商品关系包括保险公司之间,原保险公司与再保险公司之间以及再保险公司之间因保险经营活动而产生的保险商品关系。目前,我国保险市场上存在的保险企业,从性质上看,有国有独资保险公司与股份有限保险公司;从形式上看,有内资保险公司,外资保险公司和中外合资保险公司;从业务内容上看,有财产保险公司,人身保险公司,再保险公司;从经营范围上看,有全国性保险公司,区域性保险公司等。随着改革开放政策的进一步贯彻落实,社会经济的深入发展,还会出现一些其他形式的保险企业,从而形成一种不同经济结构,不同层次,不同形式并存的保险市场格局。这些保险企业,不论其规模大小,实力强弱,在市场经济中均处于平等地位。为了各自的经济利益,它们在保险经营活动中既存在相互竞争关系,又存在相互协作关系。保险学第四,国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系这种关系是指国家保险主管机关对在本国领土上从事保险业务的保险人和从事保险中介业务的保险中介人实施监管而形成的管理与被管理的关系。具体表现在两个方面:一是政府与保险企业之间的关系。政府实施宏观调控,根据保险市场的需要,决定是否批准成立新的保险企业等。政府对国家负责。企业按政府规定经营保险业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自我发展。二是监管者与被监管者之间的关系。保险商品关系本质上是一种商品经济关系。只要存在商品经济关系必然有保险市场的竞争。为了保障保险企业的正常经营,保护保险当事人的合法利益,宏观上需要对保险市场进行管理,包括经济手段的管理,行政手段的管理和法律手段的管理,从而形成一种为保证保险商品交换正常运作的管理与被管理的关系。体系结构任何学科都在不断地发展和完善,保险学作为一门新兴的学科更是如此。撇开早期的保险学,如保险法学,保险数学等不谈,即使到了近代,保险学的体系结构也未形成统一的标准,统一的格式。有人曾经将保险学分为原理和实务,也有人将保险学分为总论与分论,还有人将保险学分为保险经济学与保险经营学,等等,且各种划分方法及其内容也不尽相同。之所以出现这种状况,其原因在于,一方面,人们在主观上对一门学科的认识要有一个由不成熟到比较成熟的过程;另一方面,由于人们受到认识客观事物的能力和水平的限制,难以达到对客观事物完全正确认识的程度。因此,对一门学科的逻辑结构的安排也就难以做到尽善尽美。保险学体系结构的变化恰好说明了这一点。随着保险这一客观事物的发展和变化,保险学及其体系结构也会不断地发展与完善。我个人认为将保险学分为四个部分较为恰当,具体如下:保险学第一部分:保险基础理论分别论述保险与风险的关系,风险的定义与分类,风险管理;保险的性质,商业保险与类似制度的比较,保险的职能与作用;保险合同及其特征,要素,保险合同的签订与履行,保险合同的变更;保险的四大基本原则及其在保险经营实务中的应用等。保险学第二部分:保险实务分别论述保险形态及其分类,财产保险,责任保险,人身保险,再保险等经营实务,包括各种保险的特征,内容及相关条款等。第三部分:保险经营分别论述保险经营的特征,原则,环节,以及保险单设计技巧,保险精算原理,保险营销方式,保险基金运用和保险经营效益的评价分析,保险经营风险及其防范等。第四部分:保险市场分别论述保险市场的结构与运作,保险市场的监管等。学科地位1、保险学是金融学科的重要组成部分。一个学校的金融学科没有保险学,其金融学科就是残缺不全的,这将从一定程度上制约其金融学科地位的高度。2、一个从事金融教学和研究的人,如果不懂保险,可以认为其知识结构是不全面的。说到这一点,很多从事金融教学和研究的人可能会很不高兴或不以为然。事实上, 很多从事金融教学和研究的人对保险的态度是"不屑一顾"。正是这个原因,使得绝大多数很多从事金融教学和研究的人没有参与保险教学和研究,从而在一定程度上制约了保险教学与研究的水平,进而制约了我国保险业的经营管理水平。3、保险学科的发展必须植根于金融学的基础之上。在我国,由于上述原因,使得从事保险教学和研究的人和从事金融学其他学科教学和研究的人几乎是截然分离的,从而不能很好地从整个金融学科的高度来认识保险学。如果保险学不以扎实的经济,金融理论为基础,必然走向单纯保险技术发展的狭窄之路。4、保险学在许多方面与金融学科的其他课程存在差异。这种差异性是由保险学自身特定的研究内容所决定的。但这只能说明保险学存在的必要性,并不能否认保险学与金融学科的其他课程的内在联系。学科特点多属性指保险学是一门社会科学和自然科学相互交叉的综合管理科学，所研究的内容既有属于社会科学的，也有属于自然科学的。广泛性广泛性是指保险学所研究的内容，涉及面非常广泛。因为保险的对象具有广泛性，社会生产的各个环节、各行各业都需要保险；保险工作人员要与各种自然灾害和意外事故打交道，还要配合各部门搞好防灾防损工作 。法律性保险合同的订立和履行，都以民法和合同法为依据，涉外的保险业务还与国际私法、国际商法和海商法有着密切关系。实践性保险学主要是一门学科。保险学源于生活，提醒风险存在同时在风险发生后降低损失的一种保障行为，在生活各个方面保险学得到了实践应用。研究重点保险经营基础自然基础在人类生存和发展的历史过程中,始终充满着各种各样的风险,自然灾害或意外事故常给人们有目的的活动和期望带来冲击,有的甚至会打破或中断人们的正常生产和生活,使人们的预期目的遭到失败。为了获得确定的生存环境,促进自身发展,人们在经济生活中,始终有一种对安全的追求。为此,人类进行了长期不懈的努力,包括组织上,技术上的努力,并在谋求自身生存安全保障方面取得了很大成就。但是,人类生存面临的风险并未因此而消失。实践和理论都说明,人们可以减少风险,却不能完全消除风险。其根本原因在于,人类社会是地球或整个宇宙中存在的一部分,永远受总体环境的制约,而不可能决定整个环境条件的变化。此外,新的技术,新的组织形式的出现可能克服某些风险,但新的风险在新的环境条件下又会产生。同时,风险还又促进人类社会发展的一面,假若一切都是确定的, 人类社会也就静止和停滞了。因此,风险无时不在,无处不在。保险学风险具有客观性,普遍性,损害性以及单一风险发生的不确定性,人们只能在一定时间和空间内改变风险存在和发生的条件,降低风险发生的频率和损失幅度以及损失发生后的损害程度,但不可能完全消除风险。正是风险的这些性质决定了:人们只有将风险转嫁出去,才能相对地消除风险,营造社会生活和生产的安全环境。保险公司向保户提供经济保障的保险服务,正是满足了人们对于消除风险的安全需要。因此,风险的客观存在是保险产生和发展的自然基础。经济基础保险经营的经济基础是商品生产的产生和发展。自然灾害和意外事故的存在,使人们产生了对保险保障的需求,为保险的产生提供了必要性,剩余产品的存在则为保险的产生与发展奠定了经济基础。保险是以众多投保人缴纳保险费形成的保险基金,补偿其中少数投保人受到的经济损失,因此,在全社会的范围集合大批投保人,是发展保险的内在要求,而这在分散,封闭的以自然经济为基础的社会是无法实现的。只有在生产社会化,商品经济高度发展的条件下,生产者之间形成了普遍的社会经济联系时,他们才有可能为求得保障这个共同利益而结合起来,由此推动保险的发展。因此,当经济发展中出现大量的剩余产品,商品经济迅速发展时,便为商业保险产生和发展的提供了强有力的经济基础。技术基础单一风险的发生具有不确定性,但是总体风险事故的发生是具有规律性的,可测性的。也就是说,风险的不确定性是指个别风险发生的偶然性或随机性,而风险的可测性是基于大量同类风险的集合,对风险予以测定和评估。正是由于风险的不确定性,人们才将风险转嫁于保险企业; 正是由于众多的风险向保险企业转嫁,才实现单个风险的不确定性在集合层次上的可测性,这种不确定性向可测性转化的矛盾运动便构成了保险经营的技术基础。很显然,如果没有这种不确定性向可测性转化的矛盾运动,纵然人们有强烈的风险转嫁愿望,也不会有人愿意接受这种转嫁,因为,没有这种不确定性向可测性转化的矛盾运动,接受他人的风险转嫁无异于冒险。所以,离开了这种技术基础,保险就难以存在与发展。保险经营的技术基础的重要性还基于这样一个事实:风险的可测性是相对的,而风险的不确定性是绝对的。这种绝对性来源于风险的客观性。此外,对风险测定的条件也决定了风险可测性的相对性。对风险测定的理想条件是:(1)风险单位数目很大乃至无穷,(2)各风险单位之间具有相互独立性,(3)风险单位的无差别,即风险单位之间要具有同质性。但现实中,这些条件往往难以满足,例如,无论如何,承保的风险单位数总是有限的。如果说保险的自然基础即风险基础是自动满足的话,那么,保险的技术基础则因为可测性的相对性而不能自动实现。例如,至少承保多大数量的风险单位才能满足一定可测性的要求呢 即满足保险经营安全性的需要呢对于这一问题的回答,在现实中需要保险精算。保险精算正是保险经营技术基础的表现形式,它的任务之一就是在基本要求不能全部满足时寻求最佳对策。保险经营和管理过程中,需要在各个环节进行一系列的管理决策,包括如何制定合理的保险费率,如何提取适当的准备金,如何确定自留风险和安排再保险,以及最核心的问题――如何保证保险公司资产和负债的平衡以维持必要的偿付能力。这些经营问题的解决需要依赖于保险经营的技术基础――保险精算。所谓精算是利用数量模型来估计和分析未来的不确定时间(风险)产生的影响,特别是对财务的影响。保险精算就是以数学,统计学,金融学,保险学及人口学等学科的知识和原理,去解决商业保险中需要精确计算的问题。保险精算的基本原理主要是收支相等原则和大数法则。所谓收支相等原则就是保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。以此原则,在寿险精算中,选择不
课程代码：00258 第一部分选择题（共40分） 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.《中华人民共和国保险法（修正案）》分别于什么时间通过、施行？（） A.1995年6月30日；1995年10月1日 B.1995年10月28日；1996年1月1日 C.2002年10月1日；2003年1月1日 D.2002年10月28日；2003年1月1日 2.我国《保险法》对人身保险的定义采用的是下列何种学说？（） A.技术说 B.人格保险说 C.否认人格保险说 D.损失说 3.保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同，两者在确定金额的方法上有所不同，其中不定值保险合同确定赔偿金额的办法是下列说法中的哪一种？（） A.根据保险标的损失部分的价值确定其损失额 B.根据事故发生后双方协商确定其损失额 C.根据保险事故发生时保险标的实际价值确定其损失额 D.根据双方事先确定的保险标的价值确定其损失额 4.关于人身保险合同中受益人资格的要求，下列判断中哪一说法是错误的？（） A.无行为能力的自然人可为受益人 B.已经死亡的成年人可为受益人 C.法人或其他组织可为受益人 D.只要活着出生的胎儿也可成为受益人 5.王女士于2002年10月20日与某保险公司订立了一份人寿保险合同，当天缴清全部保险费，但保险公司因故未能及时签发保险单。此后不久，王女士不幸因车祸身亡，本案人寿保险合同依我国《保险法》，将产生何种法律效果？（） A.不因保险人未签发保单而归于无效 B.因保险人未签发保单而解除 C.因保险人未签发保单而可撤销 D.因保险人未签发保单而效力待定 6.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人只订立一份保险合同的情形被认为是（） A.重复保险 B.再保险 C.单保险 D.共同保险 7.保险期限内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险人提出赔偿要求，保险人应如何处理？（） A.应由第三者负责赔偿，保险人不予赔偿 B.在第三者无力赔偿时，保险人才予以赔偿 C.保险人与第三者协商按比例承担赔偿责任 D.保险人先予赔偿，然后取得代位求偿权 8.投保人因过失而未向保险人履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，其法律效果如何？（） A.保险人有权解除保险合同，并不退还保险费 B.保险人有权解除保险合同，但对合同解除前发生的保险事故承担赔付责任，并应退还保险费 C.保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，并不退还保险费 D.保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，但可以退还保险费 9. 某印刷厂就其价值为1000万元的印刷品投保企业财产保险，该保险为足额保险。在保险期限内，因突发洪水造成被保险印刷品损失70％。此外，损害发生之 际，被保险的印刷品市场价值增至1200万元，而事前该印刷厂同某公司签订购销合同，将上述印刷品以800万元的价格出售。依据保险法原理，本案印刷厂最 多可以获得多少保险金？（） A.700万元 B.840万元 C.560万元 D.800万元 10.财产保险合同中，哪些合同的保险标的的转让不通知保险人，不经保险人同意继续承保，仍依法产生合同变更的法律效果？（） A.货物运输保险合同 B.产品责任保险合同 C.运输工具航程保险合同 D.信用保险合同 11.某航空公司投保了飞机第三者责任保险，在保险期内发生了飞机坠落事件。在此事件中，机长及空姐死亡，飞机上公司雇用的两名清洁工重伤，由于飞机坠落造成三名田地里作业的农民身亡。上述人员中，何者属飞机第三者责任保险中的“第三者”？（） A.机长 B.农民 C.清洁工 D.空姐 12.除父母为其未成年子女投保外，保险人不得承保哪种人员以死亡为给付保险金条件的人身保险？（） A.间歇性精神病人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.未成年人及精神病人 13.因保险经纪人在办理保险业务过程中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，应由谁承担赔偿责任？（） A.保险经纪人 B.保险人 C.保险经纪人的上级主管部门 D.保险人与保险经纪人 14.依据我国《保险法》现行有关规定，保险公司的资金不得用于（） A.银行存款 B.买卖金融债券 C.设立证券公司 D.上市 15.英国议会于1774年通过的哪一部法案，可谓保险业法的萌芽？（） A.《保险业法》 B.《人寿保险法》 C.《保护保单持有人法令》 D.《保险公司法》 16.被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，又无其他受益人的，保险人应向下列哪类人员给付保险金？（） A.投保人 B.受益人的继承人 C.投保人指定的第三人 D.被保险人的继承人 17.依照我国《保险法》规定，未经批准擅自变更保险公司的名称、章程、注册资本、公司或者分支机构的营业场所等事项的，由保险监督管理机构（） A.责令改正，并处以一万元以上十万元以下的罚款 B.没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款 C.没收违法所得，责令停止新业务 D.责令退还收取的保险费，没收违法所得 18.简易人身保险中，投保人可以任意选择年期。当保险期确定后（） A.中途无须保险人同意即可变更 B.中途须经保险人同意才能变更 C.中途可以变更 D.中途不得变更 19.医疗费用保险合同属于下列哪种性质的合同？（） A.给付性保险合同 B.补偿性保险合同 C.定值保险合同 D.定额保险合同 20.下列事故中，不属于意外伤害保险合同的保险责任的是（） A.被保险人因交通事故致死 B.被保险人不慎落水而死 C.被保险人心脏病突发而死 D.被保险人触电而死 21.2000年7月8日，宫某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限5年，保费于当日一次缴清。同年9月11日，陈某因盗窃罪被判处六年有期徒刑。2002年6月27日，陈某越狱，触电力网而身亡。对于本案，保险人应（） A.按照保险合同规定给付保险金 B.解除合同，并不退还保险金 C.按照保险单退还现金价值 D.扣除手续费后，退还保险费 22.英国伦敦劳合社是的海上保险组织，它本身并不接受保险业务，乃为个人保险商之集合组织，即每一参加劳合社的保险商，对其承保的金额负责，彼此间无连带责任。因此，劳合社从本质上讲，属于（） A.公司组织形态 B.个人保险组织 C.保险合作社 D.国有保险组织 23.再保险合同在性质上属于（） A.定值保险合同 B.给付保险合同 C.责任保险合同 D.强制保险合同 24.某企业向某保险公司投保企业财产保险，在保险期限之内，因暴风引起电杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃厂房，从而导致保险标的严重受损。其中，属于财产损失的近因是（） A.暴风 B.电杆倒塌 C.火花 D.厂房燃烧 25.依我国现行保险法，对保险业进行监督管理的是（） A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.保险同业公会 D.中国人民保险公司 26. 1999年7月11日，刘某为其新建的三层楼房向其保险公司投保了家庭财产保险，保险金额30万元，保险期限自1999年7月12日零时起至2000年7 月11日24时止。同年10月，刘某将楼房出租给个体户潘某堆放化学药品。刘某未将此节内容通知保险公司。2000年5月27日晚，存放在该楼内的化学 药品受热起火，三层楼房烧得片瓦不存。事后，刘某持保险单前往保险公司索赔，保险公司应如何处理本案？（） A.解除保险合同，并就该起事故不承担赔偿责任 B.解除保险合同，但应就该起事故承担赔偿责任 C.增加保险费，就该起事故承担赔偿责任 D.增加保险费，但不得解除保险合同 27. 2000年3月1日，因办厂急需资金，孙某向张某借款10万元，借款期限两年。次日，经张某同意，孙某以张某为被保险人向某保险公司投保了人寿保险，指定 受益人孙某，保险金额15万元，保险期限一年。同年8月5日，张某突发疾病，住院治疗花去1万元后，于2000年9月23日不治身亡。2000年10月7 日，孙某持保单向保险公司提出保险金给付请求。保险公司应如何处理本案？（） A.因孙某对被保险人张某不具保险利益，保险合同无效 B.保险合同有效成立，保险公司给付孙某10万元保险金 C.保险合同有效成立，保险公司给付孙某15万元保险金 D.保险合同有效成立，保险公司给付孙某16万元保险金 28. 叶某于1998年8月3日向某保险公司投保了终身寿险，保险金额10万元，指定受益人为其子胡某。保险合同签订后，叶某一直按月如期交纳保费，后因下岗。 叶某不堪生活压力，于2001年7月23日跳楼自杀。事后，胡某持保单向保险公司提出索赔请求。保险公司应如何处理本案？（） A.因被保险人叶某故意自杀，系故意制造保险事故，属保险欺诈，保险公司不予赔付 B.因被保险人叶某已支付保费近三年，保险公司按照保险单退还其现金价值 C.因保险合同成立满二年，保险人可以按照保险单给付保险金10万元 D.因被保险人叶某故意自杀，保险公司给付保险金额半数，即5万元 29. 1998年9月7日，耿某为其妻严某投保人寿保险，保险期限10年，指定受益人为其子耿大牛、耿二牛，保险金额20万元。耿某一次性缴清全部保费。 2001年3月18日，耿大牛贪图巨额保险金，将其母毒死。案发后，耿大牛被判处死刑。2001年8月2日，耿二牛持保单及有关证明、资料向保险公司提出 索赔请求。依据现行《保险法》，保险公司应如何处理本案？（） A.因投保人耿某业已交足两年以上保费，保险公司应向耿某退还保险单的现金价值 B.因投保人耿某业已交足两年以上保费，被保险人又被受益人耿大牛故意杀害，保险公司应向另一受益人耿二牛退还保险单的现金价值 C.因受益人耿大牛故意杀害被保险人，丧失受益权，保险公司应依据保险合同向另一受益人耿二牛给付保险金20万元 D.受益人耿大牛故意杀害被保险人，并不影响另一受益人耿二牛的受益份额，保险公司应向耿二牛给付保险金10万元 30.依据我国现行《保险法》，下列关于保险代理人的说法正确的是（） A.经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托 B.经营财产保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 D.个人保险代理人在代为办理财产保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 31.保证保险合同与保证合同的区别是（） A.保证保险合同是实践合同，而保证合同是诺成合同 B.保证保险合同具有有偿性和双务性，而保证合同通常具有单务性和无偿性 C.保证保险合同中被保证人可以是合同当事人，而保证合同中被保证人不是合同当事人 D.保证保险合同无连带责任和补充责任之分，而保证合同保证人的责任有连带责任和补充责任之分 E.保证保险合同的保证人必须是依法成立的具有法人资格的保险组织，不能是自然人，而保证合同的保证人可以是法人或自然人 32.依据我国《保险法》规定，下列哪些险种的保险条款和保险费率应由保险监督管理机构审批？（） A.关系社会公众利益的保险险种 B.运输工具保险险种 C.依法实行强制保险的险种 D.新开发的财产损失保险险种 E.新开发的人寿保险险种 33.依据我国《保险法》规定，下列哪些费用应由保险人承担？（） A.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用 B.保险事故发生后，被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用 C.保险标的危险程度增加时，被保险人采取必要的预防措施而支出的费用 D.责任保险的被保险人有因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用 E.保险经纪人的佣金 34.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务过程中的下列行为，哪些为《保险法》所禁止？（） A.隐瞒与保险合同有关的重要情况 B.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务 D.向投保人、被保人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 35.保险人或再保险人在办理保险业务过程中，应对下列哪些事项负有保密义务？（） A.投保人、被保险人、受益人的业务情况 B.投保人、被保险人、受益人的财产情况 C.投保人、被保险人、受益人的个人隐私 D.再保险分出人的业务情况 E.再保险分出人的财产情况 第二部分非选择题（共60分） 三、简答题（本大题共4小题，每小题7分，共28分） 36.简述告知与保证的异同。 37.简述保险合同期间危险增加和危险减少的法律效果。 38.简述保险分业经营规则。 39.简述保险代位原则的适用范围及其例外。 四、论述题（本大题共1小题，12分） 40.试述保险合同的不利解释原则。 五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 41. 1998年5月，某策划公司为促销高考书籍和软盘，向保险公司投保了人身意外伤害保险，对每购买一套书籍和软盘的顾客，赠送一份保额为10万元的保险。 1998年12月，获赠保险的客户万某发生意外事故死亡，其母张某向保险公司提出索赔请求。保险公司在理赔过程中发现，投保人对被保险人不具保险利益，遂 以此主张拒赔。张某不服，诉至法院。 问： （1）何为保险利益？保险利益有哪几项构成要件？（4分） （2）我国《保险法》关于人身意外伤害保险的保险利益是如何规定的？（3分） （3）本案应如何处理？为什么？（3分） 42. 1999年11月2日，孙某夫妇每人投保了100万元人寿保险并交纳了保险费，11月3日，保险公司同意承保并签发了正式保单，保单上约定承担保险责任的 起始时间为11月3日零时。11月4日，孙某夫妇在外出途中发生车祸，当场死亡。事后，保单受益人孙某夫妇的父母向保险公司索赔。保险公司认为，根据该公 司投保的内部规定，人身保险合同金额巨大的，应当报总公司批准并且必须经过体检后方可承保，孙某夫妇违反了保险公司关于投保方面的规定，故该保单没有发生 法律效力。保险公司据此作出了拒赔决定。受益人不服，向法院起诉，要求保险公司给付保险金的责任。 问：法院应如何处理本案？为什么？
保险代理人资格考试辅导缩编教材（摘录）————温久鹏第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的含义风险是指某种事件发生的不确定性发生时间的不确定和导致结果的不确定广义：风险——盈利、损失风险仅指损失的不确定性二、风险的构成要素（一、）风险因素1、有形风险因素2、无形风险因素（二、）风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件（三、）损失在保险实务中分1、直接损失2、间接损失在风险管理中分1、实质损失2、额外费用3、收入损失4、责任三、风险的种类（一、）按风险产生的原因分类1、自然2.社会3.政治4.经济5.技术（二、）按风险标分类1．财产风险2.人身风险3.责任4.信用（三、）按风险性质分类1.纯粹风险2.投机风险（四、）按风险产生的社会环境分类1.静态风险2.动态风险（五、）按产生风险的行为分类1.基本风险2.特定风险四、风险的特征（一、）风险的不确定性1.风险是否发生的不确定性2.发生时间的不确定性3.产生结果的不确定性风险的这种总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性（二、）风险的客观性风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在（三、）风险的普遍性风险无处不在，无时不有，正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们生活构成威胁的风险（四、）风险的可测定性（五、）风险的发展性第二节风险管理一、风险管理的含义风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程风险管理含义的具体内容包括：1．风险管理的对象是风险2．风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织3．风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等4．风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障5．风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新的学科（二、）风险管理的演变二、风险管理的程序（一）风险识别是风险管理的第一步，指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程（二）风险估测（三）风险评价评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否采取相应的措施。（四）选择风险管理技术选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节（五）评估风险管理效果分析、检查、修正和评估三、风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障（一）损失前目标1.减小风险事故的发生机会2.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑4.遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范（二）损失后目标1.减轻损失的危害程度2.及时提供经济补偿四、风险管理的方法（一）控制型风险管理技术1.避免避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用，它是一种最彻底最简单的方法，但也是一种消极的方法2.预防3.抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施（二）财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生损失的成本包括以下方法：1.自留风险是指对风险的自我承担2.转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担转移风险又分为：（1）财务型非保险转移风险（2）财务型保险转移风险第二章保险概述第一节保险的要素与特征一、保险的意义投保人交钱，保险人赔钱从风险管理角度看：保险是一种管理的方法，或是一种风险转移的机制从经济角度看：非常有效的财务安排二、保险的要素现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：（一）可保风险的存在1.风险应当是纯粹风险2.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性3.风险应当有导致重大损失的可能4.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失5.风险必须具有现实的可测性（二）大量同质风险的集合与分散保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。少数人发生的损失分摊给全部投保人1.风险的大量性2.风险的同质性所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近（三）保险费率的厘定1.公平性原则2.合理性原则3.适度性原则4.稳定性原则5.弹性原则（四）保险准备金的建立《中华人民共和国保险法》第九十八条规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证赔偿付能力的原则，提取各项责任准备金。1.未到期责任准本金2.寿险责任准本金3.未决赔责任准本金4.总准本金（自由准备金）总准备金是从保险公司的税后利润中提取的（五）保险合同的订立1.保险合同是体现保险关系存在的形式2.保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据二、保险的特性（一）互助性一人为众、众为一人（二）法律性（三）经济性（四）商品性直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系（五）科学性三、保险与相似制度的比较（一）保险与社会保险社会保险分为：养老保险、医疗保险、事业保险、工伤保险、生育保险1.人身保险与社会保险的共同点表现为：（1）同以风险的存在为前提（2）同以社会再生产人的要素为对象（3）同以概率论和大数法则为定制保险费率的数理基础（4）同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础2.人身保险与社会保险的区别（1）经营主体不同（2）行为依据不同（3）实施方式不同（4）适用的原则不同（5）保障功能不同（6）保费负担不同（二）保险与救济民间救济（社会救济）和政府救济（三）保险与储蓄保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备1．消费者不同2．技术要求不同3．受益期限不同4．行为性质不同5．消费目的不同第二节保险的分类一、按照实施方式分类（一）强制保险具有全面性、统一性（二）自愿保险二、按照保险标的分类（一）财产保险1.财产损失保险2.责任保险3.信用保险4.保证保险（二）人身保险1.人寿保险——寿命2.健康保险——身体3.意外伤害保险——身体三、按照风险转移层次分类（一）原保险（二）再保险四、按照承保方式分类（一）共同保险（二）复合保险（三）重复保险第三节保险的功能一、保险保障功能保障功能是保险的立业之基，表现为：财产保险的补偿和人身保险的给付功能（一）财产保险的补偿通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复（二）人身保险的给付二、资金融通功能保险资金融通应以保证保险的赔偿或给付为前提三、社会管理功能（一）社会保障管理（二）社会风险管理（三）社会关系管理（四）社会信用管理第四节保险的产生与发展一、保险的历史沿革（一）人类保险思想的萌生中国最早运用风险分散这一保险基本原理的国家《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规在各类保险中起源最早、历史最长的是海上保险共同海损分摊是海上保险的萌芽（二）保险的雏形1．船舶抵押借款制度2．黑普瑞制度3．基尔特制度（三）现代保险的形成与发展1.海上保险——源于意大利2.火灾保险——巴蓬_现代保险之父3.人寿保险——哈雷=编制生命表4.责任保险——始于19世纪5.信用保险二、中国保险业的现状与发展前景(一)中国现代保险的形成1949年10月20日中国人民保险公司正式开业（三）我国保险市场的现状保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）比例1992年美国友邦第一家获准在华营业（四）中国保险业的发展前景第三章保险合同第一节保险合同的特征与种类一、保险合同的意义合同是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议《中华人民共和国保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。相反。。。二、保险合同的特性（一）保险合同是有偿合同主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须之父相应的代价，即保险费保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任（二）保险合同是保障合同（三）保险合同是有条件的双务合同（四）保险合同是符合合同由一方当事人事先拟定，另一方只能作取舍决定（五）保险合同是射幸合同（六）保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类（一）补偿性保险合同与给付性保险合同1.补偿性保险合同2.给付性保险合同（二）定值保险合同与不定值保险合同1.定值保险合同2.不定值保险合同（三）单一风险合同、综合性风险合同与一切险合同1.单一风险合同2．综合性风险合同3.一切险合同条款确定其不承保的风险，凡未列入责任免除条款中的风险均属于保险人承保范围（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同1.足额保险合同：是指保险金额大于保险事故发生时的保险合同2.不足额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同3.超额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同（回复不能超过1万字，删了好多）
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保险学原理自考试题答案
我考的跟你不一样，我的是食品专业，你的专业我不太了解啊
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【免费定制个人学历提升方案和复习资料： 】自考学分互认是什么根据自考办的规定，各专业必须修满规定的学分才可以申请毕业，而学分互认课程就相当于将一定学分的必考课程使用另外的课程进行替代，但其学分自考办仍然承认，如果总学分达到毕业要求，那么相应课程不用在考了，替考的学分课程就能好。互认课程一般为公共课：马克思主义基本原理，英语(二)，选考课：大学语文、综合英语等。但是专业必考课程是不可以，而且只有英语和计算机可以相关证书申请免考，其他的没有证书方面的学分互认。如果某一自考专业的科目对自身来说太难的话，那么就可以进行学分互认，或者是自考生转专业了，那么同相近专业的课程，同学分的话也是不用考的。自学考试学分互认下方免费学历提升方案介绍： 2016年04月自考00079保险学原理真题试卷 格式：PDF大小：306.08KB 2014年10月自考02126应用文写作真题试卷 格式：PDF大小：351.61KB自考/成考考试有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚自考/成考考试当地政策，点击底部咨询猎考网，免费获取个人学历提升方案：
课程代码：00258 第一部分选择题（共40分） 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.《中华人民共和国保险法（修正案）》分别于什么时间通过、施行？（） A.1995年6月30日；1995年10月1日 B.1995年10月28日；1996年1月1日 C.2002年10月1日；2003年1月1日 D.2002年10月28日；2003年1月1日 2.我国《保险法》对人身保险的定义采用的是下列何种学说？（） A.技术说 B.人格保险说 C.否认人格保险说 D.损失说 3.保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同，两者在确定金额的方法上有所不同，其中不定值保险合同确定赔偿金额的办法是下列说法中的哪一种？（） A.根据保险标的损失部分的价值确定其损失额 B.根据事故发生后双方协商确定其损失额 C.根据保险事故发生时保险标的实际价值确定其损失额 D.根据双方事先确定的保险标的价值确定其损失额 4.关于人身保险合同中受益人资格的要求，下列判断中哪一说法是错误的？（） A.无行为能力的自然人可为受益人 B.已经死亡的成年人可为受益人 C.法人或其他组织可为受益人 D.只要活着出生的胎儿也可成为受益人 5.王女士于2002年10月20日与某保险公司订立了一份人寿保险合同，当天缴清全部保险费，但保险公司因故未能及时签发保险单。此后不久，王女士不幸因车祸身亡，本案人寿保险合同依我国《保险法》，将产生何种法律效果？（） A.不因保险人未签发保单而归于无效 B.因保险人未签发保单而解除 C.因保险人未签发保单而可撤销 D.因保险人未签发保单而效力待定 6.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人只订立一份保险合同的情形被认为是（） A.重复保险 B.再保险 C.单保险 D.共同保险 7.保险期限内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险人提出赔偿要求，保险人应如何处理？（） A.应由第三者负责赔偿，保险人不予赔偿 B.在第三者无力赔偿时，保险人才予以赔偿 C.保险人与第三者协商按比例承担赔偿责任 D.保险人先予赔偿，然后取得代位求偿权 8.投保人因过失而未向保险人履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，其法律效果如何？（） A.保险人有权解除保险合同，并不退还保险费 B.保险人有权解除保险合同，但对合同解除前发生的保险事故承担赔付责任，并应退还保险费 C.保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，并不退还保险费 D.保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，但可以退还保险费 9. 某印刷厂就其价值为1000万元的印刷品投保企业财产保险，该保险为足额保险。在保险期限内，因突发洪水造成被保险印刷品损失70％。此外，损害发生之 际，被保险的印刷品市场价值增至1200万元，而事前该印刷厂同某公司签订购销合同，将上述印刷品以800万元的价格出售。依据保险法原理，本案印刷厂最 多可以获得多少保险金？（） A.700万元 B.840万元 C.560万元 D.800万元 10.财产保险合同中，哪些合同的保险标的的转让不通知保险人，不经保险人同意继续承保，仍依法产生合同变更的法律效果？（） A.货物运输保险合同 B.产品责任保险合同 C.运输工具航程保险合同 D.信用保险合同 11.某航空公司投保了飞机第三者责任保险，在保险期内发生了飞机坠落事件。在此事件中，机长及空姐死亡，飞机上公司雇用的两名清洁工重伤，由于飞机坠落造成三名田地里作业的农民身亡。上述人员中，何者属飞机第三者责任保险中的“第三者”？（） A.机长 B.农民 C.清洁工 D.空姐 12.除父母为其未成年子女投保外，保险人不得承保哪种人员以死亡为给付保险金条件的人身保险？（） A.间歇性精神病人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.未成年人及精神病人 13.因保险经纪人在办理保险业务过程中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，应由谁承担赔偿责任？（） A.保险经纪人 B.保险人 C.保险经纪人的上级主管部门 D.保险人与保险经纪人 14.依据我国《保险法》现行有关规定，保险公司的资金不得用于（） A.银行存款 B.买卖金融债券 C.设立证券公司 D.上市 15.英国议会于1774年通过的哪一部法案，可谓保险业法的萌芽？（） A.《保险业法》 B.《人寿保险法》 C.《保护保单持有人法令》 D.《保险公司法》 16.被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，又无其他受益人的，保险人应向下列哪类人员给付保险金？（） A.投保人 B.受益人的继承人 C.投保人指定的第三人 D.被保险人的继承人 17.依照我国《保险法》规定，未经批准擅自变更保险公司的名称、章程、注册资本、公司或者分支机构的营业场所等事项的，由保险监督管理机构（） A.责令改正，并处以一万元以上十万元以下的罚款 B.没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款 C.没收违法所得，责令停止新业务 D.责令退还收取的保险费，没收违法所得 18.简易人身保险中，投保人可以任意选择年期。当保险期确定后（） A.中途无须保险人同意即可变更 B.中途须经保险人同意才能变更 C.中途可以变更 D.中途不得变更 19.医疗费用保险合同属于下列哪种性质的合同？（） A.给付性保险合同 B.补偿性保险合同 C.定值保险合同 D.定额保险合同 20.下列事故中，不属于意外伤害保险合同的保险责任的是（） A.被保险人因交通事故致死 B.被保险人不慎落水而死 C.被保险人心脏病突发而死 D.被保险人触电而死 21.2000年7月8日，宫某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限5年，保费于当日一次缴清。同年9月11日，陈某因盗窃罪被判处六年有期徒刑。2002年6月27日，陈某越狱，触电力网而身亡。对于本案，保险人应（） A.按照保险合同规定给付保险金 B.解除合同，并不退还保险金 C.按照保险单退还现金价值 D.扣除手续费后，退还保险费 22.英国伦敦劳合社是的海上保险组织，它本身并不接受保险业务，乃为个人保险商之集合组织，即每一参加劳合社的保险商，对其承保的金额负责，彼此间无连带责任。因此，劳合社从本质上讲，属于（） A.公司组织形态 B.个人保险组织 C.保险合作社 D.国有保险组织 23.再保险合同在性质上属于（） A.定值保险合同 B.给付保险合同 C.责任保险合同 D.强制保险合同 24.某企业向某保险公司投保企业财产保险，在保险期限之内，因暴风引起电杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃厂房，从而导致保险标的严重受损。其中，属于财产损失的近因是（） A.暴风 B.电杆倒塌 C.火花 D.厂房燃烧 25.依我国现行保险法，对保险业进行监督管理的是（） A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.保险同业公会 D.中国人民保险公司 26. 1999年7月11日，刘某为其新建的三层楼房向其保险公司投保了家庭财产保险，保险金额30万元，保险期限自1999年7月12日零时起至2000年7 月11日24时止。同年10月，刘某将楼房出租给个体户潘某堆放化学药品。刘某未将此节内容通知保险公司。2000年5月27日晚，存放在该楼内的化学 药品受热起火，三层楼房烧得片瓦不存。事后，刘某持保险单前往保险公司索赔，保险公司应如何处理本案？（） A.解除保险合同，并就该起事故不承担赔偿责任 B.解除保险合同，但应就该起事故承担赔偿责任 C.增加保险费，就该起事故承担赔偿责任 D.增加保险费，但不得解除保险合同 27. 2000年3月1日，因办厂急需资金，孙某向张某借款10万元，借款期限两年。次日，经张某同意，孙某以张某为被保险人向某保险公司投保了人寿保险，指定 受益人孙某，保险金额15万元，保险期限一年。同年8月5日，张某突发疾病，住院治疗花去1万元后，于2000年9月23日不治身亡。2000年10月7 日，孙某持保单向保险公司提出保险金给付请求。保险公司应如何处理本案？（） A.因孙某对被保险人张某不具保险利益，保险合同无效 B.保险合同有效成立，保险公司给付孙某10万元保险金 C.保险合同有效成立，保险公司给付孙某15万元保险金 D.保险合同有效成立，保险公司给付孙某16万元保险金 28. 叶某于1998年8月3日向某保险公司投保了终身寿险，保险金额10万元，指定受益人为其子胡某。保险合同签订后，叶某一直按月如期交纳保费，后因下岗。 叶某不堪生活压力，于2001年7月23日跳楼自杀。事后，胡某持保单向保险公司提出索赔请求。保险公司应如何处理本案？（） A.因被保险人叶某故意自杀，系故意制造保险事故，属保险欺诈，保险公司不予赔付 B.因被保险人叶某已支付保费近三年，保险公司按照保险单退还其现金价值 C.因保险合同成立满二年，保险人可以按照保险单给付保险金10万元 D.因被保险人叶某故意自杀，保险公司给付保险金额半数，即5万元 29. 1998年9月7日，耿某为其妻严某投保人寿保险，保险期限10年，指定受益人为其子耿大牛、耿二牛，保险金额20万元。耿某一次性缴清全部保费。 2001年3月18日，耿大牛贪图巨额保险金，将其母毒死。案发后，耿大牛被判处死刑。2001年8月2日，耿二牛持保单及有关证明、资料向保险公司提出 索赔请求。依据现行《保险法》，保险公司应如何处理本案？（） A.因投保人耿某业已交足两年以上保费，保险公司应向耿某退还保险单的现金价值 B.因投保人耿某业已交足两年以上保费，被保险人又被受益人耿大牛故意杀害，保险公司应向另一受益人耿二牛退还保险单的现金价值 C.因受益人耿大牛故意杀害被保险人，丧失受益权，保险公司应依据保险合同向另一受益人耿二牛给付保险金20万元 D.受益人耿大牛故意杀害被保险人，并不影响另一受益人耿二牛的受益份额，保险公司应向耿二牛给付保险金10万元 30.依据我国现行《保险法》，下列关于保险代理人的说法正确的是（） A.经营人寿保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托 B.经营财产保险业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 D.个人保险代理人在代为办理财产保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 31.保证保险合同与保证合同的区别是（） A.保证保险合同是实践合同，而保证合同是诺成合同 B.保证保险合同具有有偿性和双务性，而保证合同通常具有单务性和无偿性 C.保证保险合同中被保证人可以是合同当事人，而保证合同中被保证人不是合同当事人 D.保证保险合同无连带责任和补充责任之分，而保证合同保证人的责任有连带责任和补充责任之分 E.保证保险合同的保证人必须是依法成立的具有法人资格的保险组织，不能是自然人，而保证合同的保证人可以是法人或自然人 32.依据我国《保险法》规定，下列哪些险种的保险条款和保险费率应由保险监督管理机构审批？（） A.关系社会公众利益的保险险种 B.运输工具保险险种 C.依法实行强制保险的险种 D.新开发的财产损失保险险种 E.新开发的人寿保险险种 33.依据我国《保险法》规定，下列哪些费用应由保险人承担？（） A.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用 B.保险事故发生后，被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用 C.保险标的危险程度增加时，被保险人采取必要的预防措施而支出的费用 D.责任保险的被保险人有因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用 E.保险经纪人的佣金 34.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务过程中的下列行为，哪些为《保险法》所禁止？（） A.隐瞒与保险合同有关的重要情况 B.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务 D.向投保人、被保人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 35.保险人或再保险人在办理保险业务过程中，应对下列哪些事项负有保密义务？（） A.投保人、被保险人、受益人的业务情况 B.投保人、被保险人、受益人的财产情况 C.投保人、被保险人、受益人的个人隐私 D.再保险分出人的业务情况 E.再保险分出人的财产情况 第二部分非选择题（共60分） 三、简答题（本大题共4小题，每小题7分，共28分） 36.简述告知与保证的异同。 37.简述保险合同期间危险增加和危险减少的法律效果。 38.简述保险分业经营规则。 39.简述保险代位原则的适用范围及其例外。 四、论述题（本大题共1小题，12分） 40.试述保险合同的不利解释原则。 五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 41. 1998年5月，某策划公司为促销高考书籍和软盘，向保险公司投保了人身意外伤害保险，对每购买一套书籍和软盘的顾客，赠送一份保额为10万元的保险。 1998年12月，获赠保险的客户万某发生意外事故死亡，其母张某向保险公司提出索赔请求。保险公司在理赔过程中发现，投保人对被保险人不具保险利益，遂 以此主张拒赔。张某不服，诉至法院。 问： （1）何为保险利益？保险利益有哪几项构成要件？（4分） （2）我国《保险法》关于人身意外伤害保险的保险利益是如何规定的？（3分） （3）本案应如何处理？为什么？（3分） 42. 1999年11月2日，孙某夫妇每人投保了100万元人寿保险并交纳了保险费，11月3日，保险公司同意承保并签发了正式保单，保单上约定承担保险责任的 起始时间为11月3日零时。11月4日，孙某夫妇在外出途中发生车祸，当场死亡。事后，保单受益人孙某夫妇的父母向保险公司索赔。保险公司认为，根据该公 司投保的内部规定，人身保险合同金额巨大的，应当报总公司批准并且必须经过体检后方可承保，孙某夫妇违反了保险公司关于投保方面的规定，故该保单没有发生 法律效力。保险公司据此作出了拒赔决定。受益人不服，向法院起诉，要求保险公司给付保险金的责任。 问：法院应如何处理本案？为什么？
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