其实很简单的，课本学习一边后都有印象了。复习的时候 对着目录 想 里面的内容 不会再看课本。要是为了考试通过的话，背上几个重要的题目旧好了、很简单通过的
金融的概念 金融关系的概念及含义 金融法的本质、特点及功能 金融法的基本原则 金融法的渊源 金融法律关系的构成要素 中国金融立法趋势 中央银行的概念 中央银行法的概念、性质与地位 中央银行法的立法模式与基本原则 中国人民银行的性质与法律地位 中国人民银行的货币政策 中国人民银行的业务 中国人民银行的金融监督管理权 中国的金融监管体制 金融监管的对象和内容 商业银行的性质 商业银行的职能 商业银行的业务范围及经营原则《商业银行法》的调整对象范围 商业银行的法律地位 商业银行的组织机构 商业银行的设立条件 商业银行的业务管理规定 商业银行的接管 政策性银行的性质 政策性银行的法律地位 政策性银行的特殊职能 中国政策性银行简介 支付结算的概念和原则 银行结算账户的定义、分类与管理原则 银行卡的申领、账户及交易管理 票据的概念及特征 票据行为的概念和特征 票据行为的种类 票据行为的要件 证券的概念及特征 证券法的概念、使用范围及基本原则 证券发行的条件 证券发行的程序 禁止的交易行为 上市公司的收购程序和规则 证券公司的概念及分类 证券公司的设立、变更及终止 证券公司的业务经营规则 信托的概念及分类 信托的分类 信托公司的概念、组织形式及设立条件 信托公司的经营范围及经营规则 信托公司的监督管理 保险的概念及特征 保险的分类 保险合同主体保险利益 保险合同的形式 投保人的告知义务及相应处理 财产保险合同 保险公司的设立、变更和终止 保险代理人和保险经纪人
自学考试有一定的难度，原因在于所学专业的考试课程较多，所有科目合格通过后才能毕业。但是对于刚毕业的学生来说，基础较巩固，对他们来说是比较好过的。自学考试好不好过，主要还是要看自考生的学习基础和学习条件。如果自考生的学习基础较巩固，而且离开学校时间不久，日常用于学习的时间较多，那么自学考试对于此类考生来说难度并不大，只要坚持做好平时的复习，在考试时放松心态，以平常心对待考试即可。 金融法是经济法的重要组成部分，是经济法律体系中相对独立的部门法。 学习金融法应注意以下几点： 一、以经济法理论为基础学习金融法。 金融法是调整金融关系的法律规范的总称，它与税法、环保法、企业法、破产法、会计法、审计法等共同组成了经济法的内容。因此，作为经济法的组成部分，有关经济法的理论、原则、方法等对学习金融法具有非常重要的指导意义。 二、把握金融法的结构体系，全面系统地学习其内容。 金融法的结构体系包括金融机构与监管法律制度、金融服务市场法律制度、货币市场法律制度、资本市场法律制度四个部分。每一部分的内容既有相对独立性，又相互联系。第一部分实际上是金融组织法律制度;第二部分是金融组织从事金融业务范围法律制度;第三部分是金融监管中对货币及利率、汇率进行监管的法律制度;第四部分是资本筹集、转让及监管法律制度。 三、在全面把握金融法课程结构体系的基础上，突出重点，强化记忆和理解。 金融法课程内容较多，违背教材的方法是不足取的，更主要的是能够理解教材内容并在实际中运用。因此，学员学习此内容时，应注意把握教材中各章节的重点。尽管自学考试出题范围较广，各种题型纷繁复杂，但亦有规律可循。其基本要求就是在全面、系统学习的基础上，做到重点突出。这里的重点突出可以分为三个层次： (一)是本课程的重点内容。 如中国人民银行法律制度、商业银行法律制度、贷款法律制度、信贷担保法律制度等等。 (二)是各章重点。每章的具体内容较多，但各章有各章的重点问题。 如在中国人民银行法律制度一章中，其重点是第一节中国人民银行法概述，第二节中国人民银行的组织机构，第三节中国人民银行的业务，第四节中国人民银行的监管等。再如第七章储蓄管理法制制度，重点是第三节储蓄存款的有关规定，第四节《储蓄管理条例》。 (三)是具体的重点问题。 如担保的方式、中国人民银行的负债业务及资产运用业务的基本内容、外汇管理的基本内容等等。 (四)是加强理论联系实际。 金融本身是一项十分重要的经济活动，对整个社会经济的发展都会起到加速或抑缓的作用。制订金融法的目的就在于使金融活动纳人法制的轨道，学习金融法的目的。则是通过学习，以理论指导实践。加上金融体系本身就具有较强的实践性，就要学员重视理论与实践相结合。理论联系实际是学习好金融法的一个重要方法，也是自学考试的一个重要出题点。但由于自学考试测试的实际问题是不固定的，这就要求学员更全面地了解有关具体规定。为帮助大家学习金融法课程，下面就各章重点及难点问题作一简单提示。自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
国际贸易与国际收支、国际储备、外汇和外汇制度、有关汇率的计算、汇率的决定理论、国际银行业务、国际金融组织与国际金融危机等等都是重点。 自考怎么复习？ 第一步肯定是通读教材，自考的题总是围绕教材出的，不会脱离教材之外，通篇看一遍，大概要知道这门课讲的是什么，难度怎么样，边看可以边根据自己的理解做记号，哪些是不好理解的可以先划下线，另外目录是个好东西，可以很快的帮你了解整本教材的结构。 第二步就是边看视频课程边翻教材，这一步就是在划重点了，各种记号笔准备起来，概念、名词解释这样的要重点理解记忆下的， 第三步开始刷题，多刷真题，不要以为考过了就不会再考了，有可能下次就有前几年考过的原题，闭卷做一次模拟演练就能很清楚的知道哪些知识点没掌握，再巩固复习。如果拿起试卷无从下手，那就是你前两步没做好。 自考题型 1、选择题，一般占20——30分，比较好拿分的一部分。考的就是书本上基础内容。不确定的选项，用排除法。 2、名词解释，专业解释，尽量按书里的原话写，所以要好好看教材呀。 3、简答题，注意分段叙述，标明1，2，3。可以只写重点。言简意赅，不会的以自己理解的方式分段写，总之不要空着。 4、论述题，一般在10——15分左右，这种一般会有开放性题目，多写点，多写点，能用上背过的知识点就更好了。不要嫌麻烦。自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
CMA认证能够用于帮助持证者职业发展，保持最高水准的职业道德要求，站在财务战略咨询师的角色上支持企业决策分析，推动企业业绩发展。为了让考生更有侧重地把握知识，深空网总结了国际金融的相关内容，希望对大家有所帮助。cma重要考点：国际金融1、外汇标价（1）直接标价法是指，用美元（记账本位币）来表示一单位外币价值的标价法（单位外币的记账本位币数量）。￥1.00＝$0.17 2）（2）间接标价法是指，用一定外币数量来表示一美元（记账本位币）的标价法。$1.00＝￥6.00汇率变化（1）升值是指，货币币值的增加：例如：A国货币升值；购买更多B国货币和B国的商品；进口增加，出口减少；贸易逆差，对国际收支产生负面影响；（2）贬值是指，货币币值的降低：例如：A国货币贬值：购买更少B国货币和B国的商品；进口减少，出口增加；贸易顺差，对国际收支产生正面影响；2、远期汇率与即期汇率升水与贴水：远期汇率（Fi）大于即期汇率（Si）→升水即期汇率（Si）大于远期汇率（Fi）→贴水3、汇率风险管理一般原则对于以外币计价的应收账款与应付账款（1）本币升值对应收账款不利（2）本币贬值对应付账款不利外币计价的应收账款和应付账款，不任何风险对冲的：（1）如果本币升值，应该推迟支付，应收尽快收回（2）如果本币贬值，应付尽快支付，应收推迟收回4、有技术含量：短期（远期合约、货币期货合同、货币期权）长期（货币互换，即外汇掉期）
第一章 货币与货币制度 一、基本知识点 第一节 货币的起源与货币形式的演变 1、货币的出现与商品交换紧密相连，是伴随着商品交换的发展自然而然地产生的。 2、社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分。 3、所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动，从而使劳动具有了社会劳动的属性。 4、私人劳动要求得到社会承认它具有社会意义并转化为社会劳动。解决私人劳动转化为社会劳动的唯一途径是交换。 5、交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。 6、一切商品都有一个共同点：都耗费了人类的劳动——体力或脑力。 7、等价交换原则是商品交换的基本原则。 8、世界上最早的货币是实物货币。贝是我国最早的货币。 9、金属货币的优点：易于分割；易于保管；价值高，易携带。 10、金属货币最初是以条块形态流通的，每次交易都要鉴定金属条块的成色。 11、我国最古老的金属铸币铜铸币，银铸币是清朝末期才开始铸造。金铸币在我国较少铸造。 12、西方金属铸币的典型形式是银元。 13、实物货币与金属货币都属于商品货币。商品货币是足值货币。 14、信用货币是不足值货币。主要形式有纸币、银行券、存款货币、电子货币。 15、我国是世界上使用纸币最早的国家，北宋——交子。 16、银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。 17、能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能，称为“存款货币”。 18、电子货币是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。 19、1986年中国银行发行了长城卡，1989年中国工商银行发行了牡丹卡，1990年之后，各家银行相继推出推出自己的银行卡。 第二节 货币的职能 1、货币的五个职能：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。 2、货币的交易媒介职能实际包括计价单位、交易媒介、支付手段三个相辅相成的功能。 3、货币的贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。 4、以货币形式贮藏的最大缺点就是收益较低。 第三节 货币制度 1、货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。 2、货币制度的构成要素包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力、规定货币的铸造或发行。 3、国家对货币单位的规定通常包括货币单位的名称和货币单位的值。 4、流通中的货币有主币和辅币。主币又称本位币。主币的最小规格是1个货币单位。 5、无限法偿货币具有法律规定的无限制偿付能力。主币为无限法偿货币。辅币为有限法偿。 6、在欧美，足值的本币基本上实行“自由铸造”制度。 7、国家货币制度类型大致经历了银本位制、金银本位制、金本位制和不兑现的信用货币制。前三类统称为金属货币制度。8、银本位制的基本内容：法律规定白银为货币币材，用白银铸造的银币为本位货币，具有无限法偿能力，银币可以自由铸造、自由溶化；与银币同时流通的银行券可以自由兑换成银币或等量白银；白银和银币可以自由输出入国境。 9、最早实行金本位制的是英国。金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形态。 10、金块本位制又称生金本位制；金汇兑本位制又称虚金本位制。 11、纯粹的不兑现信用货币制度是在20世纪70年代建立起来的。 12、不兑现的信用货币制度的基本特点：一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的；三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。 13、1948年12月1日，中国人民银行成立并开始发行人民币。 14、目前我国人民币制度的主要内容包括：人民币是我国的法定货币；人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币；人民币汇率盯住美元，2005年7月21日后，实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。 15、二次大战后主要的国际货币体系有两个：布雷顿森林体系、牙买加体系。 16、布雷顿森林体系的主要内容：（1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“又挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。（2）实行固定汇率制。（3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织IMF。 17、布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。 18、特里芬难题：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题”。 19、1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩溃。 20、牙买加体系的核心内容：一是将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度；二是黄金非货币化；三是国际储备货币多元化；四是国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。 21、1991年1月1日，欧元诞生，区域性货币一体化成功范例。 22、区域性货币一体化的理论依据是蒙代尔提出的“最适度货币区”理论 二、主要概念 1、实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 2、铸币：由国家印记证明其重量和成色的金属块，国家印记包括形状、花纹、文字等。 3、信用货币：是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。 4、银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。 5、存款货币：在商业银行开立的活期存款账户中存入的用于转账结算的货币 6、电子货币：伴随着计算机技术和网络技术的发展而出现的一种新形式的信用货币。即处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。 7、足值货币：作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。 8、不足值货币：作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，也是信用货币。 9、计价单位：是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。 10、交易媒介：在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。11、支付手段：在商品赊购赊销现象中，用于支付赊购商品款项的货币即发挥着支付手段的职能。 12、财富贮藏：是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来。 13、货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定 14、货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。 15、无限法偿：是指法律保护取得支付能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收。 16、有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定额内，拒收则不受法律保护。 17、主币：指一个国家流通中的基本通货，又称本位币。 18、辅币：是指1个货币单位以下的小面额货币。 19、特里芬难题：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题” 20、区域货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合建立的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。 三、要点领会 1、马克思的货币起源说 （1）提出了劳动价值论 他从商品和商品交换入手，用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证了货币产生的客观必须性。 （2）社会分工与商品交换 马克思认为，社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分：一方面，私有制使私人生产者的劳动具有了私有属性，是他个人的私人劳动，由此劳动生产出来的物品归他个人所有；另一方面，社会分工又使每个私人生产者只能生产一种或有限几种产品，而整个社会对产品的需求是由所有的私人生产者的劳动来满足的。因此，所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动，从而使劳动具有了社会劳动的属性。于是，产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。私人劳动要求得到社会承认它具有社会意义并转化为社会劳动。解决这个矛盾的唯一途径是交换。 交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。等价交换是商品交换的基本原则。 （3）商品价值论 确定商品的价值，马克思提出了价值的概念。即一切商品都有一个共同点：都耗费了人类的劳动——体力或脑力。这种凝结在商品中的一般的、抽象的劳动就是商品的价值。各种商品的价值质上相同，因而在量上可以相互比较。 （4）一般等价物 马克思认为，商品价值是在商品交换关系中得到表现的。通过交换，价值取得了可以捉摸的外在表现形式，这就是价值形式。当某一种商品从发挥一般等价物作用的几种商品中分离出来，固定地充当一般等价物，充当商品交换的媒介时，货币就产生了。 由此可看出，货币本身是一种商品，从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物，货币这种商品也由此而具有了双重使用价值 因而说货币是商品经济发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物 2、推动货币形式由低级向高级不断演变的动力 4 推动货币形式演变的真正动力是商品生产、商品交换的发展对货币产生的需求。货币是商品交换的媒介，伴随着商品生产的发展，规模越来越大的商品交换对充当媒介的货币产生更高的要求，不仅货币的数量要能够伴随着不断增长的商品数量而保持同步的增长，而且还要使得到交换更加便利、安全和快速。正是适应这种需求，货币对自身的外在表现形式进行不断的扬弃，从低级逐渐走向高级。 3、货币的交易媒介职能 货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能。商品所有者将其商品卖出，挽回货币，然后再用货币去购买他所需要的商品。货币作交易的媒介为交易服务，这就是货币的交易媒介职能。 4、货币为什么具有财富贮藏职能 货币的财富贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。当货币成为能够与其他一切商品相交换的媒介时，它便成了社会财富的一般代表，人们愿意将货币作为贮藏财富的一种形式。 5、货币制度的构成要素 （1）规定货币材料 （2）规定货币单位 （3）规定流通中货币的种类 （4）规定货币的法定支付能力 （5）规定货币的铸造与发行 6、自由铸造的意义 可以使铸币的市场价值与其所包含的金属价值保持一致。或者说，可以自发地调节流通中的货币量，保持货币币值、物价的稳定。 7、劣币驱逐良币现象 两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。 8、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制的区别 （1）金币本位制是典型的金本位制，其特点是：黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由溶化；辅币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币 ；黄金可以自由输出入国境。 （2）金块本位制又称生金本位制，不能铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。 （3）金汇兑本位制又称虚金本位制。与金块本位制相同之处在于，也不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量；不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，要想兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金。 9、不兑现信用货币制度的基本特点 （1）一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成； （2）二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的； 5 （3）三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。 10、我国人民币货币制度的主要内容 （1）人民币是我国的法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是“元”，辅币的单位有“角”和“分”两种，分角、元均为十进制。 （2）人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一印制、发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通，中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。 （3）2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。 11、为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制 （1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。美国政府保证以1934年1月确定的35美元盎司黄金的官价向其他各国政府或中央银行随时兑换其持有的美元，其他各国政府则规定本国货币的法定含金量，根据本国货币法定含金量与美元含金量之比确定本国货币与美元的兑换比率。 （2）实行固定汇率制。 （3）建立一个永久性的国际金融机构IMF，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。 因此，布雷顿森林体系实际上是一各国际金汇兑本位制。 12、布雷顿森林体系崩溃的原因 （1）美国经济地位相对衰落和美元危机的不断爆发； （2）“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难的状况中，即“特里芬难题”； （3）20世纪60年代以后，德国、日本等国经济迅速发展，突破了美国对世界经济的垄断和美元的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆差，黄金储备外流。 13、牙买加体系的核心内容 （1）将业已形成的浮动汇率和其他汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度； （2）黄金非货币； （3）国际储备货币多元化； （4）国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。
国际贸易与国际收支、国际储备、外汇和外汇制度、有关汇率的计算、汇率的决定理论、国际银行业务、国际金融组织与国际金融危机等等都是重点。 自考怎么复习？ 第一步肯定是通读教材，自考的题总是围绕教材出的，不会脱离教材之外，通篇看一遍，大概要知道这门课讲的是什么，难度怎么样，边看可以边根据自己的理解做记号，哪些是不好理解的可以先划下线，另外目录是个好东西，可以很快的帮你了解整本教材的结构。 第二步就是边看视频课程边翻教材，这一步就是在划重点了，各种记号笔准备起来，概念、名词解释这样的要重点理解记忆下的， 第三步开始刷题，多刷真题，不要以为考过了就不会再考了，有可能下次就有前几年考过的原题，闭卷做一次模拟演练就能很清楚的知道哪些知识点没掌握，再巩固复习。如果拿起试卷无从下手，那就是你前两步没做好。 自考题型 1、选择题，一般占20——30分，比较好拿分的一部分。考的就是书本上基础内容。不确定的选项，用排除法。 2、名词解释，专业解释，尽量按书里的原话写，所以要好好看教材呀。 3、简答题，注意分段叙述，标明1，2，3。可以只写重点。言简意赅，不会的以自己理解的方式分段写，总之不要空着。 4、论述题，一般在10——15分左右，这种一般会有开放性题目，多写点，多写点，能用上背过的知识点就更好了。不要嫌麻烦。自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
金融法是经济法的重要组成部分，是经济法律体系中相对独立的部门法。学员学习金融法课程，应注意以下几点：一、以经济法理论为基础学习金融法。金融法是调整金融关系的法律规范的总称，它与税法、环保法、企业法、破产法、会计法、审计法等共同组成了经济法的内容。因此，作为经济法的组成部分，有关经济法的理论、原则、方法等对学习金融法具有非常重要的指导意义。二、把握金融法的结构体系，全面系统地学习其内容。金融法的结构体系包括金融机构与监管法律制度、金融服务市场法律制度、货币市场法律制度、资本市场法律制度四个部分。每一部分的内容既有相对独立性，又相互联系。第一部分实际上是金融组织法律制度；第二部分是金融组织从事金融业务范围法律制度；第三部分是金融监管中对货币及利率、汇率进行监管的法律制度；第四部分是资本筹集、转让及监管法律制度。三、在全面把握金融法课程结构体系的基础上，突出重点，强化记忆和理解。金融法课程内容较多，违背教材的方法是不足取的，更主要的是能够理解教材内容并在实际中运用。因此，学员学习此内容时，应注意把握教材中各章节的重点。尽管自学考试出题范围较广，各种题型纷繁复杂，但亦有规律可循。其基本要求就是在全面、系统学习的基础上，做到重点突出。这里的重点突出可以分为三个层次：（一）是本课程的重点内容。如中国人民银行法律制度、商业银行法律制度、贷款法律制度、信贷担保法律制度等等。（二）是各章重点。每章的具体内容较多，但各章有各章的重点问题。如在中国人民银行法律制度一章中，其重点是第一节中国人民银行法概述，第二节中国人民银行的组织机构，第三节中国人民银行的业务，第四节中国人民银行的监管等。再如第七章储蓄管理法制制度，重点是第三节储蓄存款的有关规定，第四节《储蓄管理条例》。（三）是具体的重点问题。如担保的方式、中国人民银行的负债业务及资产运用业务的基本内容、外汇管理的基本内容等等。（四）是加强理论联系实际。金融本身是一项十分重要的经济活动，对整个社会经济的发展都会起到加速或抑缓的作用。制订金融法的目的就在于使金融活动纳人法制的轨道，学习金融法的目的。则是通过学习，以理论指导实践。加上金融体系本身就具有较强的实践性，就要学员重视理论与实践相结合。理论联系实际是学习好金融法的一个重要方法，也是自学考试的一个重要出题点。但由于自学考试测试的实际问题是不固定的，这就要求学员更全面地了解有关具体规定。为帮助大家学习金融法课程，下面就各章重点及难点问题作一简单提示。
查询、冻结、扣划个人存款的规定[领会] 1.基本原则 依照《商业银行法》第29条第2款，获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关（以下简称有权机关）可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款。银行有协助的义务，但应遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。具体事项由存款人开户的营业分支机构办理。 2.程序 有权机关进行查询、冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书、协助冻结存款通知书、协助扣划存款通知书或者人民法院的有关裁定书、判决书等。前来银行办理查询、冻结、扣划事项的具体经办人员应当出示工作证件，由银行审查。 有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。 按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为6个月；期满后可以续冻，但有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，否则视为自动解除冻结措施。在存款冻结期限内，银行不得自行解冻。 [例题·单选题]按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年 答案：C 3.银行的协助义务 主要有三个方面： 第一，银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银行应当保守秘密。 第二，银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。 第三，银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。 [例题·案例分析题]某县公安局田花镇派出所在办理一起盗窃案过程中，了解到犯罪嫌疑人李某在该县某商业银行田花镇储蓄所拥有10万元存款。侦查人员立即来到该储蓄所，因为与储蓄所业务人员十分熟悉，所以说明情况后，储蓄所值班人员张某即取来李某10万元存款的原始凭证，侦查人员过目后留下一张收条后带走。侦查人员去李某所在的村庄进行调查，得知李某的10万元存款是继承所得。 问：（1）公安机关是否可以查询李某的个人存款？说明理由。 （2）本案中的查询程序是否合法？说明理由。 （3）对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款，依法是否可以没收？说明理由。 答案： （1）公安机关可以查询李某的个人存款。《商业银行法》第29条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”目前全国人大及其常委会制定的法律专门规定可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。所以本案中的公安机关有权查询李某的个人存款。 （2）公安机关的查询程序不合法。①根据有关规定，有权机关进行查询时，应当出具协助查询存款通知书或者人民法院的判决书、裁定书。前来银行办理查询事项的具体经办人员应当出示工作证件，由银行审查。本案例中，公安机关的侦查人员在储蓄所查询李某存款时，只说明情况，而未按规定出具协助查询存款通知书，也没有出具经办人员的工作证件，因而是不符合查询程序的。②根据规定，有权机关在查询存款资料时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。本案中，侦查人员将李某存款的原始凭证留下一张收条后带走，是不符合有关规定的。 （3）对本案中犯罪嫌疑人李某的10万元存款，不可以没收。因为这笔存款系合法取得。公安机关亦没有没收的权力。
自学考试有一定的难度，原因在于所学专业的考试课程较多，所有科目合格通过后才能毕业。但是对于刚毕业的学生来说，基础较巩固，对他们来说是比较好过的。自学考试好不好过，主要还是要看自考生的学习基础和学习条件。如果自考生的学习基础较巩固，而且离开学校时间不久，日常用于学习的时间较多，那么自学考试对于此类考生来说难度并不大，只要坚持做好平时的复习，在考试时放松心态，以平常心对待考试即可。 金融法是经济法的重要组成部分，是经济法律体系中相对独立的部门法。 学习金融法应注意以下几点： 一、以经济法理论为基础学习金融法。 金融法是调整金融关系的法律规范的总称，它与税法、环保法、企业法、破产法、会计法、审计法等共同组成了经济法的内容。因此，作为经济法的组成部分，有关经济法的理论、原则、方法等对学习金融法具有非常重要的指导意义。 二、把握金融法的结构体系，全面系统地学习其内容。 金融法的结构体系包括金融机构与监管法律制度、金融服务市场法律制度、货币市场法律制度、资本市场法律制度四个部分。每一部分的内容既有相对独立性，又相互联系。第一部分实际上是金融组织法律制度;第二部分是金融组织从事金融业务范围法律制度;第三部分是金融监管中对货币及利率、汇率进行监管的法律制度;第四部分是资本筹集、转让及监管法律制度。 三、在全面把握金融法课程结构体系的基础上，突出重点，强化记忆和理解。 金融法课程内容较多，违背教材的方法是不足取的，更主要的是能够理解教材内容并在实际中运用。因此，学员学习此内容时，应注意把握教材中各章节的重点。尽管自学考试出题范围较广，各种题型纷繁复杂，但亦有规律可循。其基本要求就是在全面、系统学习的基础上，做到重点突出。这里的重点突出可以分为三个层次： (一)是本课程的重点内容。 如中国人民银行法律制度、商业银行法律制度、贷款法律制度、信贷担保法律制度等等。 (二)是各章重点。每章的具体内容较多，但各章有各章的重点问题。 如在中国人民银行法律制度一章中，其重点是第一节中国人民银行法概述，第二节中国人民银行的组织机构，第三节中国人民银行的业务，第四节中国人民银行的监管等。再如第七章储蓄管理法制制度，重点是第三节储蓄存款的有关规定，第四节《储蓄管理条例》。 (三)是具体的重点问题。 如担保的方式、中国人民银行的负债业务及资产运用业务的基本内容、外汇管理的基本内容等等。 (四)是加强理论联系实际。 金融本身是一项十分重要的经济活动，对整个社会经济的发展都会起到加速或抑缓的作用。制订金融法的目的就在于使金融活动纳人法制的轨道，学习金融法的目的。则是通过学习，以理论指导实践。加上金融体系本身就具有较强的实践性，就要学员重视理论与实践相结合。理论联系实际是学习好金融法的一个重要方法，也是自学考试的一个重要出题点。但由于自学考试测试的实际问题是不固定的，这就要求学员更全面地了解有关具体规定。为帮助大家学习金融法课程，下面就各章重点及难点问题作一简单提示。自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
第一章 货币与货币制度 一、基本知识点 第一节 货币的起源与货币形式的演变 1、货币的出现与商品交换紧密相连，是伴随着商品交换的发展自然而然地产生的。 2、社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分。 3、所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动，从而使劳动具有了社会劳动的属性。 4、私人劳动要求得到社会承认它具有社会意义并转化为社会劳动。解决私人劳动转化为社会劳动的唯一途径是交换。 5、交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。 6、一切商品都有一个共同点：都耗费了人类的劳动——体力或脑力。 7、等价交换原则是商品交换的基本原则。 8、世界上最早的货币是实物货币。贝是我国最早的货币。 9、金属货币的优点：易于分割；易于保管；价值高，易携带。 10、金属货币最初是以条块形态流通的，每次交易都要鉴定金属条块的成色。 11、我国最古老的金属铸币铜铸币，银铸币是清朝末期才开始铸造。金铸币在我国较少铸造。 12、西方金属铸币的典型形式是银元。 13、实物货币与金属货币都属于商品货币。商品货币是足值货币。 14、信用货币是不足值货币。主要形式有纸币、银行券、存款货币、电子货币。 15、我国是世界上使用纸币最早的国家，北宋——交子。 16、银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。 17、能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能，称为“存款货币”。 18、电子货币是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。 19、1986年中国银行发行了长城卡，1989年中国工商银行发行了牡丹卡，1990年之后，各家银行相继推出推出自己的银行卡。 第二节 货币的职能 1、货币的五个职能：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。 2、货币的交易媒介职能实际包括计价单位、交易媒介、支付手段三个相辅相成的功能。 3、货币的贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。 4、以货币形式贮藏的最大缺点就是收益较低。 第三节 货币制度 1、货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。 2、货币制度的构成要素包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力、规定货币的铸造或发行。 3、国家对货币单位的规定通常包括货币单位的名称和货币单位的值。 4、流通中的货币有主币和辅币。主币又称本位币。主币的最小规格是1个货币单位。 5、无限法偿货币具有法律规定的无限制偿付能力。主币为无限法偿货币。辅币为有限法偿。 6、在欧美，足值的本币基本上实行“自由铸造”制度。 7、国家货币制度类型大致经历了银本位制、金银本位制、金本位制和不兑现的信用货币制。前三类统称为金属货币制度。8、银本位制的基本内容：法律规定白银为货币币材，用白银铸造的银币为本位货币，具有无限法偿能力，银币可以自由铸造、自由溶化；与银币同时流通的银行券可以自由兑换成银币或等量白银；白银和银币可以自由输出入国境。 9、最早实行金本位制的是英国。金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形态。 10、金块本位制又称生金本位制；金汇兑本位制又称虚金本位制。 11、纯粹的不兑现信用货币制度是在20世纪70年代建立起来的。 12、不兑现的信用货币制度的基本特点：一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的；三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。 13、1948年12月1日，中国人民银行成立并开始发行人民币。 14、目前我国人民币制度的主要内容包括：人民币是我国的法定货币；人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币；人民币汇率盯住美元，2005年7月21日后，实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。 15、二次大战后主要的国际货币体系有两个：布雷顿森林体系、牙买加体系。 16、布雷顿森林体系的主要内容：（1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“又挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。（2）实行固定汇率制。（3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织IMF。 17、布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。 18、特里芬难题：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题”。 19、1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩溃。 20、牙买加体系的核心内容：一是将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度；二是黄金非货币化；三是国际储备货币多元化；四是国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。 21、1991年1月1日，欧元诞生，区域性货币一体化成功范例。 22、区域性货币一体化的理论依据是蒙代尔提出的“最适度货币区”理论 二、主要概念 1、实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 2、铸币：由国家印记证明其重量和成色的金属块，国家印记包括形状、花纹、文字等。 3、信用货币：是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。 4、银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。 5、存款货币：在商业银行开立的活期存款账户中存入的用于转账结算的货币 6、电子货币：伴随着计算机技术和网络技术的发展而出现的一种新形式的信用货币。即处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。 7、足值货币：作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。 8、不足值货币：作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，也是信用货币。 9、计价单位：是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。 10、交易媒介：在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。11、支付手段：在商品赊购赊销现象中，用于支付赊购商品款项的货币即发挥着支付手段的职能。 12、财富贮藏：是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来。 13、货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定 14、货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。 15、无限法偿：是指法律保护取得支付能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收。 16、有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定额内，拒收则不受法律保护。 17、主币：指一个国家流通中的基本通货，又称本位币。 18、辅币：是指1个货币单位以下的小面额货币。 19、特里芬难题：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题” 20、区域货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合建立的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。 三、要点领会 1、马克思的货币起源说 （1）提出了劳动价值论 他从商品和商品交换入手，用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证了货币产生的客观必须性。 （2）社会分工与商品交换 马克思认为，社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分：一方面，私有制使私人生产者的劳动具有了私有属性，是他个人的私人劳动，由此劳动生产出来的物品归他个人所有；另一方面，社会分工又使每个私人生产者只能生产一种或有限几种产品，而整个社会对产品的需求是由所有的私人生产者的劳动来满足的。因此，所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动，从而使劳动具有了社会劳动的属性。于是，产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。私人劳动要求得到社会承认它具有社会意义并转化为社会劳动。解决这个矛盾的唯一途径是交换。 交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。等价交换是商品交换的基本原则。 （3）商品价值论 确定商品的价值，马克思提出了价值的概念。即一切商品都有一个共同点：都耗费了人类的劳动——体力或脑力。这种凝结在商品中的一般的、抽象的劳动就是商品的价值。各种商品的价值质上相同，因而在量上可以相互比较。 （4）一般等价物 马克思认为，商品价值是在商品交换关系中得到表现的。通过交换，价值取得了可以捉摸的外在表现形式，这就是价值形式。当某一种商品从发挥一般等价物作用的几种商品中分离出来，固定地充当一般等价物，充当商品交换的媒介时，货币就产生了。 由此可看出，货币本身是一种商品，从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物，货币这种商品也由此而具有了双重使用价值 因而说货币是商品经济发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物 2、推动货币形式由低级向高级不断演变的动力 4 推动货币形式演变的真正动力是商品生产、商品交换的发展对货币产生的需求。货币是商品交换的媒介，伴随着商品生产的发展，规模越来越大的商品交换对充当媒介的货币产生更高的要求，不仅货币的数量要能够伴随着不断增长的商品数量而保持同步的增长，而且还要使得到交换更加便利、安全和快速。正是适应这种需求，货币对自身的外在表现形式进行不断的扬弃，从低级逐渐走向高级。 3、货币的交易媒介职能 货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能。商品所有者将其商品卖出，挽回货币，然后再用货币去购买他所需要的商品。货币作交易的媒介为交易服务，这就是货币的交易媒介职能。 4、货币为什么具有财富贮藏职能 货币的财富贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。当货币成为能够与其他一切商品相交换的媒介时，它便成了社会财富的一般代表，人们愿意将货币作为贮藏财富的一种形式。 5、货币制度的构成要素 （1）规定货币材料 （2）规定货币单位 （3）规定流通中货币的种类 （4）规定货币的法定支付能力 （5）规定货币的铸造与发行 6、自由铸造的意义 可以使铸币的市场价值与其所包含的金属价值保持一致。或者说，可以自发地调节流通中的货币量，保持货币币值、物价的稳定。 7、劣币驱逐良币现象 两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。 8、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制的区别 （1）金币本位制是典型的金本位制，其特点是：黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由溶化；辅币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币 ；黄金可以自由输出入国境。 （2）金块本位制又称生金本位制，不能铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。 （3）金汇兑本位制又称虚金本位制。与金块本位制相同之处在于，也不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量；不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，要想兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金。 9、不兑现信用货币制度的基本特点 （1）一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成； （2）二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的； 5 （3）三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。 10、我国人民币货币制度的主要内容 （1）人民币是我国的法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是“元”，辅币的单位有“角”和“分”两种，分角、元均为十进制。 （2）人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。人民币以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一印制、发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通，中国人民银行依法实施货币政策，对人民币总量和结构进行管理和调控。 （3）2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。 11、为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制 （1）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。美国政府保证以1934年1月确定的35美元盎司黄金的官价向其他各国政府或中央银行随时兑换其持有的美元，其他各国政府则规定本国货币的法定含金量，根据本国货币法定含金量与美元含金量之比确定本国货币与美元的兑换比率。 （2）实行固定汇率制。 （3）建立一个永久性的国际金融机构IMF，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。 因此，布雷顿森林体系实际上是一各国际金汇兑本位制。 12、布雷顿森林体系崩溃的原因 （1）美国经济地位相对衰落和美元危机的不断爆发； （2）“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难的状况中，即“特里芬难题”； （3）20世纪60年代以后，德国、日本等国经济迅速发展，突破了美国对世界经济的垄断和美元的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆差，黄金储备外流。 13、牙买加体系的核心内容 （1）将业已形成的浮动汇率和其他汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度； （2）黄金非货币； （3）国际储备货币多元化； （4）国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。
重点章节：第十二章 货币供给与货币需求第十四章 货币政策重点知识点：国家货币制度的历史演变信用在现代市场经济运行中的作用单利和复利的计算利率的种类汇率及标价方法影响汇率变动的因素金融工具的特征金融市场的功能国库券发行价格的计算债券交易价格的主要决定因素金融衍生工具特点与功能金融期权的种类中国现行的金融机构体系贷款的种类商业银行监管资本的含义与构成投资银行业务的内容影响我国货币需求的因素派生存款及其影响因素通货膨胀的成因与影响货币政策四大目标的关系一般性货币政策工具
百度账号为扣，包过。
1金融市场究竟应定义什么？答案：在市场经济发达国家，金融市场是极其神秘复杂的。不要说初学者，即使是从事金融市场研究的专家，也因分析方法和研究角度的不同有截然不同的定义。比如有人认为金融市场就是金融工具交易的场所；有人则认为它是金融资产交易和确定价格的机制；更有人认为它是对金融工具的“任何交易”；等等。在我国，金融市场的恢复和发展虽然只有短短十多年，但对金融市场的定义也是众说纷纭。不同的定义虽然各有各的道理，却在客观上混淆上初学者的视听，使他们在对金融市场的把握和理解上无所适从。由此可见，金融市场的定义虽然是个难以解决的问题，却要予以解决。我们认为，首先，给金融市场下定义不能脱离中国金融市场发展的实际。在这里，理性同感性认识应该有机结合。其次，给金融市场下定义又不能兼顾通用性，不能不兼顾传统和未来。正是基于这两点考虑，我们认为金融市场即是办理各种票据、有价证券和外汇买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。1.2金融市场都有哪些主要功能？答案： 1.转化储蓄为投资。2.改善社会经济福利。3.提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金。4.提高经济金融体系的竞争性和效率。5.引导资金流向。金融机构在金融市场的特殊地位是什么？答案：金融机构指专门从事各种金融活动的组织。在金融市场上，金融机构的作用是极其特殊的。（1）金融机构是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的传递者和导向者。（2）金融机构是金融市场上资金的供给者和需求者。（3）在发达的金融市场上，对金融市场的压力一般也是通过金融机构传递的。1.3家庭部门在金融市场的地位和作用是什么？答案： （1）家庭部门是金融市场上重要的资金供给者，或者说是金融工具的主要认购或投资者。（2）家庭部门因其收入多元化和分散特点，而使其投资者和资金供给者的身份具有一贯性。（3）家庭部门的投资，使金融市场的作用得以充分分发挥。2.2何为同业拆借市场，它有哪些特点？答案：同业拆借市场是指具有准人资格的金融机构之间进行临时性资金融通的市场。其特点是：（1）对进入市场的主体都有严格的限制，必须是金融机构或指定的某类金融机构。（2）融资期限较短。（3）交易手段比较先进，交易手续比较简便，因而交易成交的时间也较短。（4）交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。（5）利率由供求双方议定，可以随行就市。2.2同业拆借市场的基本运作模式是什么？答案：同业拆借市场的基本运作模式可分为以下几种：（1）通过中介机构的同城同业拆借；（2）通过中介机构的异地同业拆借；（3）不通过中介机构的同业拆借。2.3票据具有哪些特征？答案：票据是指出票人承诺或委托付款人，在指定日期或见票时，无条件支付一定金额，并可流通转让的有价证券。票据具有以下特征：（1）票据以无条件支付一定金额为目的。（2）票据是一种无因债权证券。（3）票据是一种设权证券。（4）票据是一种可以流通转让的权利证书或流通证书。（5）票据是一种要式证券。（6）票据是一种返还证券。在票据以上特征中，最重要的是无因性、流通性和要式性。2.3发行商业票据需要考虑哪些因素？答案： （1）对各种借款方式进行成本比较，确定是否采取发行商业票据。（2）发行数量。（3）发行方式。（4）发行时机。（5）发行承销机构。（6）发行条件。（7）到期偿还能力测算。（8）评级。2.5大额可转让定期存单与定期存款有何区别？答案： （1）定期存款是记名不可转让的，存单通常是不记名和可以转让的。（2）定期存款金额不固定，大小不等，可能有零数，存单金额则都是整数，按标准单位发行。（3）定期存款的利率一般是固定的，到期才能提取本意，存单则有固定利率也有浮动利率，不得提前支取，但可在二级市场上转让。3.2如何判断拟发行上市企业改制后具有独立的运营能力？答案：拟发行上市企业改制后，可以从以下几方面判断其是否具有独立的运营能力。（1）人员独立。上市公司的董事长原则上不应由股东单位的法定代表人兼任；经理、副经理等高级管理人员不得在上市公司与股东单位中双重任职；财务人员不能在关联公司兼职；股份公司的劳动、人事及工资管理必须完全独立。（2）资产完整。企业改制时，主要由拟设立的股份公司使用的资产必须全部进入发行上市主体；股份公司应有独立的产、供、销系统，无法避免的关联交易，必须遵循市场公正、公平原则，股东大会对关联交易进行表决时，要严格执行回避制度；控股股东不得与上市公司从事相同产品的生产经营，以避免同业竞争。（3）财务独立。股份公司应设立独立的财务部门，建立独立的财务核算体系；应独立在银行开户，不得与其控股股东共用一个银行账户；必须依法独立纳税3.2《中华人民共和国证券法》所规定的上市公司年度报告的主要内容是什么？答案：上市公司年度报告的主要内容包括：（1）公司概况；（2）公司财务会计报告和经营情况；（3）董事、监事、经理及有关高级管理人员简介及其持股情况；（4）已发行的股票、公司债券情况，包括持有公司股份最多的前十名股东名单和持股数额；（5）国务院证券监督管理机构规定的其他事项。3.2股票发行核准程序实施后，拟发行公司要经过哪些程序才能向证监会报送申请文件？答案：核准程序实施后，拟发行公司要经过以下主要程序才能向证监会报送申请文件：公司由股东大会决定，并经省级人民政府或国务院有关部门的同意，可由主承销商推荐并向证监会报送公开发行股票的申请文件。具体有三个主要环节，（1）聘请一家有主承销商资格的证券公司作为辅导机构，签订辅导协议并报证监会驻当地的派出机构备案，辅导期间每两个月向派出机构报送一次辅导报告；（2）辅导满一年后，由辅导机构申请，证监会驻当地的派出机构对公司的改制运行情况及辅导效果进行调查，并出具调查报告；（3）经调查合格后，主承销商可向证监会推荐并报送公司的申请文件。4.1债券包括哪些基本要素？答案：债券是债务人在筹集资金时，依照法律手续发行，向债权人承诺按约定利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本金，从而明确债权债务关系的有价证券。债券包含的因素有：（1）债券的面值；（2）债券利率；（3）债券的偿还期限。4.1股票与债券的区别和联系是什么？答案：二者的联系：（1）二者都是筹集资金的手段。（2）二者都是资本市场的交易工具，同在证券市场上发行和交易。（3）股票的收益率和价格同债券的利率和价格之间是互相影响的。二者的区别：（1）性质不同。股票表示所有权关系，债券反映债权债务关系。（2）发行者不同。股票一般只有股份公司才能发行，债券则任何有预期收益的机构和单位都可以发行。（3）期限不同。股票具有无期性特点；债券则有固定期限，到期必须归还。（4）风险和收益不同。由于不能退股及价格波动大，因此股票风险收益比债券要大。（5）责权和权利不同。股票持有者作为公司的股东，有权参与公司的经营管理决策，并享有监管权；而债券无此权利。4.1股票与债券的区别和联系是什么？答案： （1）现货交易，即卖者交出债券，买者支付现金。（2）期货交易，在将来规定日期进行交割清算。（3）回购协议交易，进行一种短期的资金借贷融通。4.2为什么说债券的发行利率并不一定就是投资债券的实际收益率？答案：众所周知，债券的发行利率一旦确定，就要被正式例子在债券的票面上。在债券的有效期内，无论市场上发行了什么变化，发行人必须按此利率向债券持有人支付利息。问题在于，债券从印制、发行到投资人实际认购，中间有一段时间间隔。当债券发行时，金融市场的市场利率可能已经发生了变动，如不调整债券的收益率，就会影响债券的销售或成本，但债券的期限和利率已经确定并难以改动，这时，债券发行人就应调整债券的发行价格，以调整债券的实际收益率。在这种情况下，投资者投资债券就可能出现三种情况。若投资者是以票面价格购进债券，并且一直手持到债券结息日，其票面利率应等于实际收益率，表明债券的发行利率同债券的实际收益率相等；若投资者以低于票面的价格购进债券，且持有到债券到期日，其实际收益率高于债券票面利率；假如投资者是以高于票面的价格购进债券，实际收益率就要低于债券票面利率。说明债券的发行利率并不一定就是债券的实际收益率。4.3债券的承销方式是什么？答案： （1）债券代销；是指中介机构只代理推销，发行者与中介机构是委托代理关系，中介机构未销售出的债券返还给发行者。（2）债券余额包销；是指由中介机构购买进代销未售出部分债券。（3）债券全额包销。是指全部认购发行机构的债券。